Co je to nepříznivý výběr?

Nepříznivý výběr je finanční transakce, ve které se v důsledku nedostatku přístupu k informacím zažívá negativní výsledek.Tento termín se často používá v pojišťovnictví a je v důsledku toho silně spojen s pojištěním, ale může se však vyskytnout i na jiných trzích.Laureát Nobelovy laureát George Akerlof je významnou postavou v oblasti studia nepříznivého výběru a jak k němu dochází.

Tento jev je výsledkem asymetrických informací, což znamená, že jedna strana dohody má více informací o situaci než druhá.Strana, která postrádá tyto informace, se rozhodne na základě informací, ke kterým má přístup.Tímto způsobem vystaví riziko finančního újmy v důsledku nepříznivého výběru.Čím pravděpodobnější je nárok, tím větší je politika, na kterou se zákazník použije k získání.Když se taková osoba přiblíží k pojišťovací společnosti, která hledá pojistku, pojišťovna zakládá riziko politiky v průměru s podobnými profily a podle toho stanoví sazby a neuvědomuje si, že zákazník představuje zvláštní riziko.Pokud zákazník způsobí škodu a předloží nárok, stane se pojišťovna obětí nepříznivého výběru.

V případě jediné pojistné smlouvy se to nemusí zdát jako konec světa.Pojišťovací společnosti koneckonců poskytují službu, která je zakořeněna při výplatě nároků.Pokud jsou však pojišťovací společnosti primárně patronizovány lidmi, kteří vědí, že budou plnit nároky, mohou společnosti vyplatit více nároků, než v prémii, protože pojistné jsou založeny na průměrných rizicích.Vzhledem k tomu, že skupina zákazníků se vybírá od lidí s vyšším rizikem, průměrné hodnocení rizik pojišťovacích společností není na úkolu zajistit, aby každý platil dostatečně na pokrytí všech nároků.

Negativní výběr, jak je známo, může také můžebýt bojován několika způsoby.Jedním ze způsobů je nařízení, že všechny strany v obchodě mají přístup k relevantním informacím, aby se zabránilo nerovnováze informací, které vedou k nepříznivému výběru.V případě pojištění je další možností mandát, který nutí každého získat pojistku.To šíří riziko na velké skupině lidí a vyvažuje lidi náchylné k tvrzení proti lidem, kteří netvrdí.Lidé, kteří nepotřebují pojištění, však mohou tvrdit, že je nespravedlivé nutit je, aby kupovali pojištění, aby zaplatili za ostatní.