Co je to kreditní analýza?

Úvěrová analýza je proces, který věřitelé používají k určení, zda by měl být žadateli dovoleno půjčit si peníze, a to buď ve formě půjčky nebo na výrobu dluhu.V případech, kdy věřitelé jsou pro vydávání úvěru, lze tento proces také použít k určení, kolik úvěru udělit.Takové procesy se používají k určování věrohodnosti jednotlivců i podniků.Účelem tohoto procesu je posoudit, zda si potenciální dlužník může dovolit splatit dluh a zda je pravděpodobné.Toto určení je často prováděno úvěrovým analytikem nebo oddělením úvěrové analýzy.Jedním z nich je příjem.Věřitel téměř vždy chce vědět o zdrojích příjmů dlužníků a o přijímaných částech.I když se zdá, že dlužník má dostatek příjmů na pokrytí částky platebních splátek, může být úvěr zamítnut.Je to proto, že dlužník může mít příliš mnoho stávajícího dluhu.

Úvěrová analýza také obvykle zvažuje výdaje.Věřitelé obecně hodnotí, za které dluhy je potenciální dlužník zodpovědný.Dlužník může mít velký příjem, ale pokud je k provedení plateb stávajícím věřitelům potřebná velká část, lze to považovat za snížení šancí na splácení pro jiné věřitele.Částka příjmu je způsobena nestabilitou.Osoba může mít v tuto chvíli dostatečné zdroje pro splácení, ale možná už dlouho nebyl ve své práci nebo má historii změny pracovních míst.To může způsobit, že věřitelé posoudí osobu jako vysoce riziko pro selhání jeho plateb.Věřitelé obvykle zvažují návyky potenciálních dlužníků při placení svých účtů.Pokud má potenciální dlužník historii, že neplatí určité účty, chybějící platby nebo pro provádění pozdních plateb, může být jeho úvěrová analýza nepříznivá.Osoba si může být schopna dovolit splátky plateb, ale mnoho věřitelů se domnívá, že platby za určité věci by neměly překročit určité procento příjmů osob.Například osoba může hledat půjčku na bydlení.Může si být schopen dovolit splátky hypotéky, ale může to vyžadovat 60% jeho příjmu.Potenciální věřitel však může mít pravidlo, že nevydává půjčky na bydlení, když splácení překročí 20% příjmu dlužníků.kredit.Dlužník by měl mimo jiné zajistit, aby všechny platby za stávající dluh byly prováděny včas a že všechny účty jsou v dobrém stavu.Pokud je to možné, měly by být spláceny menší dluhy, aby se snížila částka dluhu, za který je dlužník odpovědný.Některé z těchto věcí mohou trvat čas a půjčení může být nutné zpožďovat, ale je možné zlepšit zárubu.