Co dělají penzijní konzultanti?

Penzijní fondy se liší od penzijních fondů v tom, že některé nebo všechny peníze jsou poskytovány spíše zaměstnavatelem než jednotlivcem.Zaměstnavatel si zachovává kontrolu nad financemi a činí investiční rozhodnutí fondu.Většina správy fondu je často věnována penzijním konzultantům.Tito konzultanti poskytují poradenství v oblasti finančních investic, ujišťují se, že výplaty jsou poskytovány důchodcům, a sledují příchozí příspěvky do fondu.Kromě toho zajišťují, že fond působí v souladu s vládními předpisy.

Při zřízení nového důchodového fondu zaměstnanců je hlavním zájmem většiny organizací typ fondu.Tato volba je obzvláště obtížná, protože penzijní plány, které jsou plně financovány zaměstnavatelem, jsou vzácné.Obecně tyto fondy zahrnují příspěvky skutečných mezd jejich zaměstnanců.Proto mohou být vyzváni penzijní konzultanti, aby určili, jak by měla být distribuována odpovědnost za platby do fondu.

Jakmile je fond zaveden a pravidelně se přispívá, je nezbytné vytvořit portfolio fondu.Někteří zaměstnavatelé se rozhodnou spravovat investice sami pomocí penzijních konzultantů především jako matematiky.Tito konzultanti hodnotí rizika potenciálních investic a hlásí svá zjištění správci fondu.Občas mohou existovat zvláštní požadavky na pojistně -matematické licence pro konzultanty jednající v této funkci.

V jiných případech je situace do značné míry zvrácena.Tito penzijní konzultanti dostávají pokyny k investování určitých procent fondu do konkrétních typů investic.V rámci těchto omezení dostávají konzultanti velké množství rozhodovací pravomoci.Tato ujednání mohou být chráněna tím, že požaduje, aby konzultant získal schválení od vlastníka fondu za nákupy nad určitou částkou.To může zahrnovat účetnictví a dodržování daní.Většina společností vyžaduje, aby informace o důchodech byly zahrnuty do jejich výročních zpráv.Obvykle je odpovědností konzultanta poskytovat tyto informace.Kromě toho mohou být poradenské firmy odpovědné za zpracování aplikací nově v důchodu a doručení pravidelných výplatních výplaty těmto jednotlivcůmTyto zákony byly navrženy tak, aby chránily jednotlivce před částečnou nebo celkovou ztrátou jejich odchodu do důchodu nesprávným řízením nebo zneužitím finančních prostředků.Tyto zákony se liší podle jurisdikce, ale jsou obvykle poměrně složité.Často je úkolem penzijních konzultantů zajistit, aby penzijní plány dodržovaly tyto zákony.