Co dělá osobní finanční plánovač?

Osobní finanční plánovač, často také označovaný jako osobní finanční konzultant, osobní finanční analytik nebo osobní finanční poradce, pomáhá jednotlivcům nebo párům při řešení svých peněz.Často pracuje jako nezávislý konzultant a také provádí workshopy finančního plánování.Banky, pojišťovací společnosti, firmy investičních služeb a další finanční instituce mají často osobní finanční plánovač pro zaměstnance ve prospěch a pohodlí svých zákazníků.

V závislosti na potřebách a finanční situaci jeho klientů osobní finanční plánovač obvykle doporučuje širokou škálu fiskálních plánů a přístupů.Obvykle se pyšní tím, že dokázal rozvíjet životaschopné a finančně obohacující plány pro všechny, bez ohledu na částku jejich podílu nebo úrovně jejich dluhu.Jeho odbornost v potěšení velmi rozmanité klientely často do značné míry přispívá k jeho úspěchu.

Prvním krokem, který osobní finanční plánovač obvykle při poskytování rady svým klientům je posoudit jejich příjmy a dluhy.Mezi ně patří obecně jejich současná likvidní aktiva a pravidelné platby, jako je školné na vysokou školu, hypotéku a platby automobilů a každodenní životní náklady.Poté, co tyto faktory vypočítá, normálně pokračuje v promítnutí stability těchto faktorů v příštích několika desetiletích.

Tyto projekce běžně silně ovlivňují jeho finanční poradenství.Pokud bude mít klient stabilní příjem nebo důchod, který odpovídá jeho současnému příjmu, a jeho životní náklady pravděpodobně zůstanou stabilní během této doby, plánovač by pravděpodobně doporučil konkrétní finanční plán.Pokud budou zdravotní obavy pravděpodobně finanční zátěží nebo jiné dítě míří v tomto časovém rámci na vysokou školu, plánovač by pravděpodobně doporučil konzervativnější finanční plán., dluhopisy, anuity nebo podílové fondy.Normálně bere v úvahu současné plány životního pojištění svých klientů, jakož i jejich odchod do důchodu a penzijních fondů a účtů.Pokud mají investice do nemovitostí nebo daňových chráněných, je to obecně zvažována hodnota, stejně jako účinky, které na ně může ekonomika mít.

Úspěch v této pozici obvykle vyžaduje, aby osobní finanční plánovač znal všechny oblasti ekonomiky,stejně jako jejich krátké a dlouhodobé důsledky.Vzhledem k tomu, že žádní dva klienti nikdy nejsou na stejné fiskální pozici, je obecně povinen pravidelně míchat a odpovídat jeho radě.Očekává se, že se obvykle omyl na straně opatrnosti při vydávání rady a vyhýbání se podpoře rizikových investic svým klientům.Některé vysoké školy a univerzity nabízejí tituly v oblasti finančního plánování.Zkušenosti s bankovnictví, investicemi nebo obchodováním s cennými papíry jsou pro tuto pozici velmi žádoucí.