Co dělá pojišťovací poradce?

Pojišťovatelé pomáhají jednotlivcům a firemním klientům při nákupu pojistných smluv.Poradce se obecně zaměřuje na marketing jednoho typu produktu, jako je zdravotní pojištění, životní pojištění nebo pojištění majetku.Někteří poradci jsou zaměstnanci na plný úvazek v pojišťovacích firmách, zatímco jiní jsou nezávislí agenti, kteří pracují s mnoha různými klienty.Tito jednotlivci se setkávají s klienty a diskutují o aktivech a závazcích klientů.Pojišťovací poradce musí vypočítat, kolik pojistného krytí musí klient nahradit nebo opravit majetek, pokud se stane poškozením, ztraceným nebo odcizením.U produktů v oblasti životního pojištění vypočítají poradci, kolik peněz by zajistili, že by příjemci potřebovali, aby splátili pojištění dluhy a kompenzovali ztrátu příjmů pojištění.Podobně poradci poskytují klientům informace o druhu výdajů na zdravotní péči, kterým může jednotlivá nebo rodinná jednotka v průběhu času čelit.V ideálním případě by politika měla poskytnout pojištěnému dostatečné pokrytí, ale náklady na politiku musí být v rozsahu, který si klient může přiměřeně dovolit.Poradci zaměstnaní konkrétní firmou mohou mít pouze malou škálu produktů, které lze doporučit, zatímco nezávislí agenti mohou normálně prodávat pojistky jménem mnoha různých pojišťovacích firem.Dobré prodejní dovednosti jsou pro poradce důležité, protože v mnoha zemích pojišťovacích firmách agresivně soutěží o klienty.Poradce může prodávat politiky jednotlivcům nebo skupinám klientů prostřednictvím plánů sponzorovaných zaměstnavatelem.

Po přesvědčení klienta, aby si koupil zásadu, musí poradce vyplnit žádost, na které jsou uvedeny informace o klientech.V mnoha případech musí pojišťovací poradce shromáždit počáteční předem prémii od klienta a poslat platbu spolu s žádostí poskytovateli pojištění.Pojišťovací firma může odmítnout žádost od vysoce rizikového jednotlivce nebo entity.V některých případech musí poradci spojit mezi upisovatelem pojištění a žadatelem, dokud nebude dohodnut kompromis z hlediska úrovně nákladů a krytí.změnil se.Staré smlouvy jsou někdy nahrazeny novými zásadami, pokud se klient a poradce dohodnou, že úroveň pokrytí pro starší politiku již nestačí.Navíc poradci poskytují doporučení klientům ohledně nákupu nových typů politik, když vstupují do různých fází svého života, jako je nákup anuit, aby vytvořili důchodové příjmy.

Obvykle se pojišťovací poradce platí za provize, které jsou spojeny s politickými pojistnémi.V mnoha zemích existují předpisy, které brání poradcům v úmyslném způsobu, že klienti nakupují zbytečné pojištění s úmyslem generovat další provizi.Pojišťovací prodejci jsou obvykle licencováni a lidé, kteří jednají neetickým způsobem, mohou být pokutováni nebo zbaveni svých licencí.