Jak se mohu vyhnout pokutě o stažení 401K?

Výstup 401k odběru, což je 10 procent jakýchkoli výběrů z plánu spořitelny 401K, než majitel otočí věk 59 a půl, lze se vyhnout, pokud je splněna alespoň jedno z následujících pěti podmínek: majitel je zakázán zakázánnebo zemře před 59 let a polovina, stažení je provedeno tak, aby splňovalo nadměrné náklady na léčbu, stažení je nařízeno v rámci rozhodnutí o rozvodu nebo dohody o oddělení, majitel odchází do důchodu nebo je propuštěn ve věku 55 let nebo starší, nebo “podstatně rovné “Periodické výběry jsou vyplaceny majiteli.Fondy jsou zadrženy na základě před zdaněním od jednotlivých pracovníků platí a přispívají k jejich 401k účtům, s výhradou omezení uložených z interního příjmového zákoníku (kódu).Někteří zaměstnavatelé také odpovídají některým nebo všem jejich zaměstnancům.Existuje celá řada předpokládaně bezpečných produktů, do kterých mohou investovat 401k účty.Jakýkoli růst, ať už v důsledku kapitálových zisků nebo úrokových výnosů, není zdaněn, dokud nejsou prostředky staženy.Jsou-li prostředky staženy nebo distribuovány, podléhají zdanění jako běžný příjem u majitelů tehdejších použitelných daňových sazeb.Distribuce před tímto věkem má za cíl odradit daňové poplatníky od čerpání jejich důchodových úspor pro jiné účely.V případě, že vlastník účtu splňuje jednu z pěti okolností definovaných kódem před otočením věku 59 a půl, může on nebo jeho příjemce přijímat distribuce bez vzniku trestu.

Pokud majitel zemřeNebo se stane deaktivovaným před věkem 59 a půl, mohou být distribuce učiněny bez trestu, ať už je to vhodné pro zdravotně postižené, nebo příjemci.Další výjimkou je úhrada zdravotních nákladů nad 7,5 procenta majitelů upravených hrubých příjmů (AGI).Kromě toho, když je několik rozvodů, 401k účty často je významnou součástí manželských aktiv a kvalifikovaný soudní příkaz pro domácí vztahy, v podstatě nařízení o rozvodu nebo dohodu o oddělení, může nařídit rozdělení některé části účtu na účet na účetMajitelé manželů.Tato distribuce jsou osvobozena od trestu od výběru 401 000.tím konečným zaměstnavatelem.Distribuce převzaté z jiných 401k účtů podléhají předčasnému trestu od výběru.To je dobrý důvod k uzavření starých 401k účtů a konsolidaci je.Výjimkou oddílu 72 písm. T), s odkazem na tuto část kodexu, který je povoluje, uvádí, že distribuce lze provést majiteli, pokud jsou založeny na délce života majitelů a platbách, jsou podstatně stejné.Tyto platby musí být prováděny každoročně a pokračovat až do pozdějšího pěti let nebo do dosažení majitelů ve věku 59 a půl.

Další pokuta o stažení 401K je někdy přehlížena, protože se to vzdalo pouze tehdy, pokud vlastník účtu skutečně nedokáže vybírat prostředky z účtu.-půlka.Tato pokuta je závažná mdash;50 z částky, která měla být stažena.Ti s požadavky RMD, které mají být splněny401K, stejně jako jakékoli příjmy, byly původně připsány na daň odloženou na základě daně, daň z příjmu za běžné sazby je splatná na všech distribucích a neexistuje způsob, jak se tomuto požadavku vyhnout.Mělo by být také na paměti, že převrácení 401k fondů do jiných daňově kvalifikovaných penzijních plánů, kde jsou prostředky přesunuty z jedné finanční instituce do druhé, aniž by se skutečně dostaly do držení vlastníkůTrest od výběru.