Jak mohu provést stažení anuity?

Chcete -li provést stažení anuity, musíte ji požádat o pojišťovnu, která prodala anuitu.Nejjednodušším způsobem je ve většině případů kontaktovat agenta, který vám prodal anuitu;V opačném případě můžete kontaktovat nejbližší pobočku pojišťovacích společností nebo jejího sídla.Většina pojišťovacích společností poskytuje zvláštní formuláře pro výběry, ale obvykle můžete požádat o výběr písemně bez použití jejich formuláře.a doprovodné papírování.Většina anuity ukládá trest, také nazývaná poplatky za kapitula.Tato sankce je obvykle procentem z vyžádané částky za jakékoli výběry provedené před datem splatnosti.Tyto sankce jsou nejvyšší, když je anuita poprvé vytvořena, a poté klesá, obvykle ročně až do data splatnosti.Pokud pojišťovna dovolí, aby anuita zůstala v platnosti po datu splatnosti, stejně jako někteří, neexistuje žádný trest za výběry po tomto datu., a téměř vždy se omezoval na 10% původní částky anuity.Anuity zakoupená za 100 000 USD, která se zvýší na 125 000 USD prostřednictvím složeného úroku, tedy umožní výběry bez trestu 10 000 $ ročně.Některé anuity vypočítají odstoupení bez trestu různými způsoby, ale je důležité vědět, který typ anuity máte.Některé anuity umožňují výběr bez trestu ze zvláštních důvodů kromě 10% ročního stažení bez trestu.Toto druhé stažení je také obvykle omezeno na 10%.Tyto druhé roční výběry jsou obecně povoleny pouze z konkrétních důvodů, nejčastěji uskutečnit náklady na zotavení nebo dlouhodobou péči.Většina anuitů omezuje majitele na jediné odstoupení z trestu za rok, bez ohledu na částku, takže pokud vezmete 5% stažení, bez trestu, budou další výběry během roku předmětem odběru v plném rozsahu.

Při provedení anuitního stažení pak vypočítejte celkovou částku, kterou budete potřebovat, a zjistěte, kolik z toho bude bez trestu.Zbývající částka bude podrobena trestu;To znamená, že pojišťovna odečte pokutu z této částky a poté vám pošle zůstatek.Pokud chcete, aby vaše platba byla přesně částkou, kterou potřebujete, budete muset požádat o odměnu, určenou výpočtem známým jako „grossing up“, která vám zaplatí částku, kterou potřebujete po odečtení pokuty.Před dokončením žádosti o stažení je dobrý nápad přezkoumat údaje s pojišťovnou, aby si byla jistá vaše výpočty a ujistěte se, že částka, kterou budete zaplaceny, je částka, kterou očekáváte.

Obecně můžete požádat o vydání prostředkůVy jste ve formě kontroly papíru nebo elektronického převodu prostředků (EFT) na váš bankovní účet.Před výběrem obou možností si uvědomte jakékoli poplatky s nimi;Pokud pojišťovna účtuje vysoký poplatek za EFT, můžete být pohodlnější čekat několik dní navíc na kontrolu papíru a ušetřit peníze.V obou případech očekávejte, že budete čekat alespoň několik pracovních dnů, než bude odběr anuity připsán na váš bankovní účet.