Jak se vypočítává prémie za životní pojištění?

Prémie za celý životní pojištění je peníze zaplacené životní pojišťovně výměnou za slib společnosti zaplatit stanovenou částku v souladu s pokyny pojistníka po smrti pojištěné osoby.Mnoho faktorů ovlivňuje množství prémie, z nichž nejdůležitější jsou věk, pohlaví, zdraví a životní styl pojištěného.Mezi další faktory patří náklady spojené s prodejem a udržováním politiky a také založení spořitelnosti politiky, nazývané peněžní hodnota.

Věk, pohlaví, zdraví a životní styl pojištěného jsou brány v úvahu pojišťovna nebo dopravce, pokud je poprvé předložena žádost o pojištění.Na základě poskytnutých informací, které se může dopravce rozhodnout ověřit zasláním žadatele na svého lékaře na zkoušku, může mít dopravce velmi dobrou představu o tom, jak dlouho lze žadatel očekávat za normálních okolností.Dopravce také ví, na základě pojistně -matematické analýzy statistik úmrtnosti, kolik lidí lze očekávat, že věk žadatele v běžném roce zemře.Je povinností dopravce splňovat nároky na požitky smrti tohoto procenta svých pojistníků ve stejném věku, pohlaví a životním stylu jako žadatel, který určuje prémii účtované za životní pojištění.Problémy s životním stylem mohou být obzvláště vlivné, přičemž použití tabáku je zejména považováno za hlavní faktor při snížené délce života.Potěšení smrti na politiku a pojistně -matematická analýza dopravce naznačují, že 10 z nich nebo 1%zemře v tomto roce, společnost ví, že pravděpodobně bude muset pro tuto skupinu lidí vyplatit výhody úmrtí asi 250 000 USD.Pro splnění povinnosti požitku smrti musí dopravce z této skupiny ročně sbírat celkem 250 000 USD, nebo 250 USD na osobu MDash;nebo 10 USD USD za 1 000 USD pojištění.To je sazba nebo náklady na pojištění, dopravce účtuje 30leté, nekuřácké ženské žadatelky.Náklady na pojištění se ročně zvyšují, protože populace stárne;Skupina lidí ve věku 40 let bude mít vyšší úmrtnost než podobná skupina lidí ve věku 30 let.Nebezpečná povolání, jako jsou hasičské bojování a vymáhání práva, jakož i nebezpečné koníčky, jako je skydiving nebo běžící motocyklové závody, mohou mít dramatický dopad na prémii celého životního pojištění, pokud dopravce dokonce souhlasí s vydáním politiky.Náklady na prodeje jsou také zahrnuty do celé životní pojištění a mohou být významné.Někteří dopravci platí svým prodejním agentům provizi až 110% prémie za první rok za určité pojistné smlouvy, ačkoli většina provizí placených za celý prodej životního pojištění je v rozmezí 40% - 70% prémie za první rok.Administrativní náklady jsou zahrnuty také v prémii celého životního pojištění;Věci, jako je nájemné a odškodnění administrativních zaměstnanců.Dopravce také zahrnuje částku v prémii jako zisk.Postupem času to může růst na značné množství a celé životní pojištění je často propagováno jako investice, kterou mohou pojistníci použít k dotování jejich odchodu do důchodu.Hotovostní hodnota je aktivum, které lze vypůjčit nebo použít jako kolaterál, s výhradou některých omezení uložených dopravcem.Lidé v důchodu s celým životním pojištěním si mohou půjčit ze své peněžní hodnoty nebo ji jen snižovat.Zaplacená výhoda úmrtí bude snížena o všech položených částek a také o jakékoli nesplacené půjčky.Protože starší občané majíNebyl stejné potřeby životního pojištění jako jejich mladší protějšky, ale podle zastánců celého životního pojištění to není nevýhoda., to zůstává v platnosti po celý život pojištěného a pojistné zůstávají na úrovni.Vzhledem k tomu, že se lze očekávat, že se náklady na pojištění ročně zvýší, dopravce udržuje celý životní pojištění rok co rok pokrytí částky prémiové platby, která přispěla k peněžní hodnotě stejnou částkou, jakou se náklady na pojištění zvyšují.