Jaké jsou akcie indexované anuity?

Anuita je smlouva mezi jednotlivcem a pojišťovací společností, ve které kupující, nebo anuitant, provádí buď paušální platbu, nebo řadu plateb, na oplátku za zaručený příjem později.Anuity indexované anuity (EIA) jsou anuity, jejichž výnosy jsou založeny na výkonu specifikovaného indexu trhu s vlastním kapitálem.Zatímco anuity jsou k dispozici v několika zemích, EIA je k dispozici pouze ve Spojených státech.

V USA jsou pevné anuitní smlouvy považovány za pojistné produkty, které nepodléhají nařízení o komisi pro burzu bezpečnosti (SEC).Na druhé straně variabilní anuity jsou investovány do podílových fondů a jsou pod dohledem SEC.Anuity indexované akcity jsou hybrid, který se obecně nepovažuje za cenné papíry.Stejně jako pevné anuity nabízejí minimální zaručenou návratnost, obvykle 90% zaplaceného pojistného plus alespoň 3% úroky.Propojením míry návratnosti s indexem vlastního kapitálu také poskytují příležitost profitovat z tržních vzestupů bez rizik variabilních anuitů.nebo ekonomika.V USA zahrnují některé z větších indexů průmyslový průměr Dow Jones (DJIA), index cen kompozitních akcií SP a NYSE Composite Index.Před zakoupením EIA by osoba měla prozkoumat výkon indexu vázaného na anuitu.

částku placené ročníkem indexované anuity kapitálu není nutně stejná jako skutečný zisk indexu.Většina smluv EIA zahrnuje míru účasti, což je procento zisku, která bude použita pro výpočet návratnosti.Například pokud má smlouva 80% míru účasti a index se zvýší o 10%, pak anuita zaplatí pouze 8% (80% z 10% ' 8%).Některé smlouvy také zahrnují maximum nebo čepici.Pokud je strop 7%a index se zvýší o 10%, maximální zaplacená sazba bude 7%.Toto je procento zisku indexu ponechaného pojišťovací společností.Pokud má smlouva 3,5% rozpětí a index roste na 9%, maximální sazba zaplacená anuitou bude 5,5% (9% - 3,5% ' 5,5%).Některé smlouvy EIA umožňují pojišťovací společnosti pravidelně měnit míru účasti, CAP a SPREAMS.Někteří vypočítají změnu ročně.Jakákoli ztráta je ignorována, ale jakýkoli zisk je uzamčen a připsán na účet.To může být výhodné, pokud smlouva nemá nízké čepice a míru účasti.

Další metodou výpočtu zisků indexu je metoda point-to-point.To obecně porovnává hodnoty indexu na začátku a ukončení data.Pokud existuje čistý zisk, to je zaplacená částka, s výhradou jiných omezení smluv.K významné nevýhodě dochází, pokud se index během zasahovacích let vedl dobře, ale klesl bezprostředně před datem ukončení, což mělo za následek žádný přínos pro anuitant.Tato metoda zaznamenává hodnoty na začátku smluvního období a na různých referenčních hodnotách po celou dobu smluvního období.Nejvyšší bod se pak používá pro výpočet indexového zisku.Dokud se člověk nemusí vzdát své anuity brzy a nemá nízké čepice ani míru účasti, pak je nejvýhodnější anuity indexované akciové indexované anuity nejvýhodnější.

Hlavní indexované anuity jsou určeny k dlouhodobému držení, je dlouhodobě drženo.a obvykle nesou významné poplatky za kapitulace.Poplatky jsou v průběhu času postupné, ale mohou trvat 10 až 15 let, než budou zcela odstraněny.Včasné se kapitulace cve skutečnosti má za následek ztrátu části počáteční platby.Z tohoto důvodu se nepovažují za vhodné vozidlo pro většinu vyšších investorů.Nabízejí výhody zaručeného minimálního návratu a příležitost těžit ze zvýšení akciového trhu bez souvisejících rizik.Mohou to však být poněkud komplikované produkty, takže by měl být investor velmi opatrný, aby prozkoumal všechny smluvní podmínky.