Jaké jsou vysoce rizikové bazény v pojištění?

Ve Spojených státech jsou vysoce rizikové fondy skupiny pojišťoven pojišťoven, kteří jsou pojistně-matematicky určeni k většímu riziku než všichni pojistníci pro riziko pojištěné proti.Například vysoce rizikové fondy pojistníků automobilového pojištění se skládají z řidičů se špatnými záznamy o řízení, což naznačuje, že jsou vystaveny většímu riziku autonehody než pojistníci s dobrými záznamy o řízení.V mnoha případech by bylo v mnoha případech obvykle odepřeno právo na nákup příslušného pojištění;Tyto bazény jsou zřízeny, aby jim poskytly příležitost nést pojištění navzdory riziku.Pojistitel identifikuje tyto pojistníky a „bazény“ je společně pro pojistně-matematické účely.Ve většině případů samotní pojistníci platí vyšší pojistné za pojištění;Součástí důvodu zřízení těchto bazénů je chránit ostatní pojistníky MDash;ti z „normálního“ rizika mdash;z vyšších rizik.Například ti, kteří pracují v oblasti vymáhání práva a hasičství, jsou považováni za vysoce rizikovou povolání a když si zakoupí životní pojištění, obvykle se zavádějí do vysoce rizikového fondu zřízeného pro ty, kteří mají nebezpečné povolání.Podobné situace existují u lidí s nebezpečnými koníčky, jako je potápění Sky, potápění a závody na motocyklu.V některých státech nazývá „přiřazené rizikové“ bazény;jsou nalezeny ve většině států, takže řidiči se špatnými záznamy mohou získat pojištění.Některé státy nařídí, aby všichni pojišťovny působící ve státě přijímaly některé řidiče z vysoce rizikového fondu ve vysoce rizikovém pojistném, aby rozšířily riziko.Nově licencovaní řidiči, bez rekordu na jízdu, jsou často zahrnuti do přidělených rizikových fondů pro první rok nebo dvě jejich řízení kariéry, po kterých si mohou zakoupit krytí vhodné s jejich řidičskými záznamy.

Vysoce rizikové fondy zdravotního pojištěníPojistitelé jsou již dlouho rysem amerického trhu se zdravotním pojištěním, ale přitahovali novou pozornost debatou o reformě zdravotnictví v USA, která vyvrcholila v roce 2010. Legislativa pro reformu zdravotní péče přijato v tomto roce zakázala zdravotní pojišťovny, počínaje rokem 2014, od popírání pokrytí až po potenciální dospělé pojistníky na základě již existujících podmínek.Mezi uzákoněním zákona a dobou bylo povoleno těm, kterým bylo z tohoto důvodu odepřeno krytí, v každém státě založené federálně dotované vysoce rizikové fondy.

Vysoce rizikové fondy ve zdravotním pojištění jsou kontroverzní.Jejich zastánci tvrdí, že segregací vysoce rizikových jedinců jsou prémie sníženy pro zbývající „normální riziko“.Oponenti poukazují na to, že bodem pojištění je šířit riziko, ne agregovat a že segregace některých pojistníků na vysoce rizikové fondy dramaticky zvyšuje jejich prémie a vytváří fond, který je mnohem pravděpodobnější, že bude potřebovat péči.