Co je to back-end zatížení?

Back-end zatížení je někdy označováno jako odložený prodejní poplatek nebo poplatek za vykoupení, příkladem poplatku, který investoři běžně vzniknou.Zátěž back-end se platí v době, kdy se investor rozhodne stáhnout část fondů spojených s investicí.Zde je několik informací o tom, jak se vypočítává zatížení back-end.

Zátěž back-end není vždy účtována při každém typu investice.Investice, které jsou strukturovány tak, aby zahrnovaly výplatu poplatku za přední prodej nebo provizi, obvykle nebudou rovněž podléhat zátěži.Dva příklady investic, které obvykle zahrnují, zahrnují zátěže back-end, jsou podílové fondy a anuitní investice.

Výpočet přesné množství zatížení back-end v dané situaci zahrnuje několik faktorů.Za prvé, existuje celková částka finančních prostředků, které jsou staženy z podílového fondu nebo anuity.Za druhé, je tu věc, jak dlouho byla investice zavedena.Obecně platí, že čím déle byly fondy investovány, tím nižší je zátěž na konci spojené s investicí.A konečně, typ investice může mít také určitý vliv na zátěž back-end, které vznikne v době stažení.Podílové fondy bývají ve výpočtu back-end zatížení spíše stabilní, zatímco anuity se mohou poněkud lišit, pokud jde o skutečnou částku poplatku.

Zátěž back-end se obvykle používá pouze na investice, kde nejsou účtovány žádné poplatky.Myšlenka je, že nemá smysl účtovat poplatek, dokud investice nezačne růst a investor se rozhodne vytáhnout všechny nebo část financování spojeného s investicí.Tento proces usnadňuje investorům, kteří teprve začínají budovat portfolio, aby se nestarali o neustálé debety na jejich účet.Protože se chápe, že při investici bude vyplatit poplatek, existuje také motivace nechat peníze na pokoji, což může být také v nejlepším zájmu investora.

Práce na budování podílových fondů a anuity se dnes často používají jako způsob, jak založit hnízdo vejce pro roky odchodu do důchodu.Zátěž back-end pomáhá tento proces zefektivnit tím, že ponechává poplatky spojené s investicemi přiměřeně a jejich uplatňováním pouze tehdy, pokud dojde k určitému souboru okolností.Obvykle velmi rozumná velikost a hodnota nákladů, pokud jsou prostředky skutečně potřebné pro nouzovou situaci, zátěž back-end zajišťuje, že se investor necítí výhodou, zatímco investiční firma stále dokáže dostávat náhradu za jejich úsilí v řízení.