Co je to kombinovaná anuita?

Kombinované anuity jsou příklady formátu anuity, který kombinuje žádoucí vlastnosti pevné anuity a variabilní anuita.Tato investiční možnost, někdy označovaná jako hybridní anuita, umožňuje investorovi reagovat na změny na trhu způsobem, který povede k nejlepší možné návratnosti investice.Tento stupeň všestrannosti v uspořádání anuity může investorovi umožnit využití aktiva v případě, že vzniknou nepředvídané okolnosti, které vyžadují změnu způsobu, jakým jsou vydávány platby anuity.

Nejlepší způsob, jak porozumět kombinované anuitě, je nejprve řešit způsob, jakým fungují pevné a variabilní anuity.Pevná anuita obvykle zahrnuje přednastavený plán plateb anuity, které jsou vyplaceny po celý život anuitního pokrytí.S pevným anuitním přístupem osoba, která stanoví krytí, přebírá spíše riziko než osobu, která je pojištěna.Variabilní anuita má tendenci vzdát se plateb držiteli, dokud nebude dosaženo odchodu do důchodu nebo za stanoveného věku.Na rozdíl od pevné částky každé platby, která je charakterizována pevnou anuitou, se bude plateb s proměnlivou anuitou lišit v závislosti na výkonu cenných papírů, které se používají k financování anuitního programu.

Při provádění kombinované anuity má pojištěná strana příležitost využít nejlepší prvky obou typů anuit.Pojištěný se může rozhodnout odložit fixní platby, dokud nebude dosaženo odchodu do důchodu, a tak zajistit konzistentní zdroj příjmů v pozdějších letech.Zároveň se pojištěný může rozhodnout, že po dobu několika let obdržíte proměnné platby, a poté se vrátí k odložení plateb až do důchodu.Tento přístup může být použit, když pojištěný navštěvuje vysokou školu nebo prochází životním přechodem, jako je rekvalifikace pro vstup na jiný trh práce.

Přesná struktura kombinované anuity se může poněkud lišit v závislosti na místních předpisech týkajících se finančních opatření a plánování.Před rozhodnutím, že hybridní anuity jsou tou správnou možností, je dobré se poradit s finančním plánovačem, který si je vědom všech platných místních zákonů, které se budou řídit zřízením anuitního programu.