Jaký je poměr dluhu k příjmu?

Poměr dluhu k příjmu je jednoduché srovnání příjmů generovaných ve stanoveném období k částce dluhu, který musí být oceněn ve stejném období.Poměr dluhu k příjmu se obvykle vypočítá po jednom měsíci, který poskytuje snímek toho, co je třeba získat, aby bylo možné zaplatit měsíční závazky.Poměry dluhu k příjmům jsou užitečné při určování toho, kolik dalšího dluhu lze předpokládat bez vytvoření finančních potíží.

Porozumění vztahu mezi dluhem a příjmem je užitečné několika různými způsoby.Pro lidi, kteří se pokoušejí vyvinout funkční měsíční rozpočet, je důležité identifikovat všechny současné závazky a jaký typ měsíční platby je nutný k udržení dluhů v dobrém stavu s věřiteli.U věřitelů umožňuje získání skutečného obrazu poměru dluhu k příjmu zhodnotit schopnost dlužníka převzít další dluh.

Ve skutečnosti existují dvě odlišné formy poměru dluhu k příjmu.První je známý jako front -end nebo vysoký dluh k poměru.Tento poměr zahrnuje porovnání měsíčního hrubého příjmu s měsíčními náklady na bydlení.Přestože není celkový obraz měsíčních dluhových závazků, tento přístup ukazuje, zda si dlužník může nadále dovolit bydlení, pokud se do mixu přidá další závazek půjčky.

Zpětný konec nebo nízký dluh k příjmům se zaměřují na přidání všech pevných měsíčních výdajů, aby přišly s celkovými měsíčními závazky a porovnání celkového počtu s částkou měsíčního hrubého příjmu.Spolu se základními povinnostmi v oblasti bydlení jsou také zohledněny takové dluhy, jako je měsíční podpora dítěte, platby zdravotního pojištění, platby kreditních karet a výživné platby.Tento přístup k určení skutečného finančního stavu dlužníka poskytuje jasnější představu o celkovém současném dluhu a poskytuje věřiteli lepší představu o tom, jak velké riziko se vztahuje na prodloužení půjčky.

Je důležité si uvědomit, že výpočet poměru dluhu k příjmu bude vždy zahrnovat jakékoli závazky, které se zobrazují na úvěrové zprávě.To znamená, že budou přítomny stávající půjčky a další pevné měsíční výdaje.Variabilní výdaje však pravděpodobně nebudou uvedeny na úvěrové zprávě, a proto musí být odhaleny dlužníkem.

Věřitelé mají také tendenci stanovit procentuální rozsah pro vztah mezi dluhem a příjmem.Pokud kalkulačka poměru dluhu k příjmu naznačuje, že poměr předního konce není více než 35% hrubého příjmu a poměr zpětného konce není více než polovina hrubého příjmu, dlužník je obvykle považován za dobré riziko.Pokud je však poměr dluhu k příjmu vyšší než 50%, mohou věřitelé snížit žádost o půjčku.