Co je to finanční poradce?

Finanční poradce (nebo poradce) je vyškolený specialista, který pomáhá lidem s jejich investicemi a finančním plánováním.To může znamenat cokoli od plánování odchodu do důchodu až po radu ohledně zprostředkování dohody o dani.Může buď pracovat na provizi, nebo účtovat poplatek za transakci pokaždé, když pracuje s klientem.Název této pozice se někdy používá zaměnitelně zaměnitelně s makléřem Word, ale zatímco oba odborníci nabízejí finanční poradenství, makléř se často zabývá pouze investicemi, zatímco poradce může také nabídnout pokyny k úsporám, vytvoření rozpočtu a vypořádání se s dluhem.

Hlavním důvodem, proč si lidé najímají finančního poradce, je pomoci s plánováním odchodu do důchodu.V tomto případě může pomoci s předpovědí budoucích ekonomických trendů, rozhodováním o tom, jak a kde investovat, výpočet daňových závazků a rozpočtování.Tento profesionál může také navrhnout nejlepší způsob, jak použít účet 401 (k)/401 (k) Roth a jak jsou nejlépe distribuovány akcie a podílové fondy.

Ve Spojených státech amerických musí být finanční poradce licencován, aby poskytoval poradenství v oblasti investic do cenných papírů, ale pro nic jiného nepotřebuje žádné konkrétní vzdělání.Certifikovaný finanční plánovač (CFP ), na druhé straně musí splňovat určité požadavky na vzdělávání a platit roční poplatek za recertifikaci.Certifikace umožňuje odborníkům jednat s finančním statusem klientů a plánováním nemovitostí a pojištění.

Výběr finančního poradce může být obtížný a je důležité, aby investoři při tom udělali čas.Potenciální klienti by si měli vybrat někoho, komu mohou důvěřovat, a vytvořit trvalý vztah.Na první schůzce by se měli zeptat na poplatky a služby a ujistit se, že vědí, co za své peníze dostanou.Klienti by se měli zeptat, jak dlouho byl poradce v podnikání a s jakým druhem lidí obvykle pracuje.Někdo, kdo pracuje většinou s malými firmami, nemusí mít dostatek praktických zkušeností, aby poskytl poradenství v oblasti osobních investic.

Dobrý profesionální finanční poradce bude fungovat na základě finančních cílů klientů a pokud jde o investiční rizika, vezme v úvahu úroveň vaší pohodlí.On nebo ona také navrhne vhodné kroky k tomu, aby jeho klient pracoval správným směrem.