Co je to prémie za životní pojištění?

Prémie za životní pojištění je peníze vyplacené pojišťovacímu dopravci výměnou, za které dopravce zaplatí výhodu, obvykle po smrti pojištěné osoby, příjemci jmenovaného v životním pojištění.Částka pojistného závisí na řadě faktorů souvisejících s politikou, jako je typ životního pojištění, pravděpodobnost úmrtí pojištěného během období politiky, administrativní náklady a komisi agenta.Sazby pojistného na životní pojištění jsou také ovlivněny finanční situací pojistitele, včetně takových úvah, jako je schopnost společnosti platit nároky, které v krátkodobém horizontu očekává.

První faktor, typ životního pojištění, ovlivňuje některé další faktory.Některé životní pojištění, nazývané termínové životní pojištění, je navrženo tak, aby zůstalo v platnosti pouze po stanovenou dobu, obvykle pět, 10 nebo 20 let.Čím kratší je termín, tím nižší jsou náklady na prémii životního pojištění, protože pravděpodobnost, že v krátkodobém horizontu umírá pojištěná, je vždy méně než dlouhodobější.Prémie za životní pojištění pro termínovou pojištění obvykle zůstává na stejné úrovni po celý život politiky, ačkoli některé politiky samoobnovující se termíny pravidelně zvyšují prémiové sazby.Jakmile tato politika vyprší, nebude po smrti pojištěného vyplacena žádná výhoda;To je důvod, proč termín životní pojištění specifikuje datum a čas vypršení platnosti do minuty.Trvá to po celý život pojištěných nebo 100. narozenin pojištěného, podle toho, co nastane na prvním místě.Pokud pojištěný dosáhne věku 100 let, údajně se považuje za zpochybnění a plná výhoda je vyplacena pojištěnému;Pokud pojištěný zemře před dosažením věku 100 let, je plná výhoda vyplácena příjemci.Prémie za životní pojištění pro celé životní pojištění je obecně vyšší, protože část je zachována a investována jménem této pojistky, což poskytuje pojistku peněžní hodnotu, ke které může vlastník politiky přistupovat.Existují i jiné různé druhy životního pojištění, které zahrnují vlastnosti termínového i celého životního pojištění, ale to jsou dva hlavní typy.Pravděpodobnost, že pojištěný zemře před uplynutím politiky, spustí výplatu dávky.Proto je termín životní pojištění pro mladé dospělé tak levné.Protože statistiky naznačují, že lidé ve svých 20 letech lze očekávat, že budou žít minulý věk 70 let, i 30leté životní pojištění představuje dobré riziko pro pojistitele, i když zdraví pojištěného a je také v této kategorii.Prémie pro celé životní pojištění je vyšší, protože je jistota, že pojištěný zemře, ale další faktory související s finanční situací pojistitele pomáhají udržovat náklady snížené.Například nejen většina termínových životních politik vyprší, aniž by byl zaplacen jakýkoli výhoda, mnoho pojistníků upustí od jejich pokrytí.Prémie placená za politiky, které již nejsou platné, nejsou zisk, ale určitě snižují náklady na pojištění pro aktivní pojistníky, protože schopnost dopravců platit v krátkodobém horizontu je faktorem při stanovování prémiových sazeb.

Existují jinéZpůsoby finanční situace dopravců ovlivňují pojistné sazby.Pokud je ekonomika dobrá a například návratnost investic je vysoká, je na nosiči malý tlak na zvýšení sazeb.Dopravci, kteří vydávají pojištění majetku a obětí, stejně jako pojištění životního pojištění, někdy zažijí vyšší než normální nároky kvůli přirozeným příčinám, jako jsou hurikány nebo zemětřesení, a výsledné odtok v jejich hotovostních rezervách vytváří velký tlak na zvýšení sazeb pojistného na životní pojištění, aby zvýšil sazby životního pojištění.

Dalšími faktory ovlivňujícími sazby životního pojištění jsou administrativní náklady a provize agentů.Z nich je prodejní komise zdaleka větší částka.Za určitých okolností se pro některé politiky může komise agenta rovnat až 110% nebo více provize prvního roku, ačkoli provize v rozmezí od 40% do 75% prémie za první rok jsou mnohem běžnější.