Co je to celoživotní čepice?

Celoživotní strop je zaručená maximální úroková sazba, kterou může věřitel účtovat za hypotéku s nastavitelnou sazbou (ARM) po celou dobu životnosti půjčky.Úroková sazba na paži kolísá na základě benchmarku.Úroková sazba někdy kolísá tak často jako každý měsíc.Abychom zajistili dlužníky, že úroková sazba z jejich půjček nikdy nepřekročí určitou sazbu, věřitel stanoví strop, který se rovná pevné sazbě půjčky plus určité maximální procento.splnit potřeby dlužníků.Dva z hlavních typů hypotečních produktů jsou hypotéky a zbraně s plochou sazbou.Hypotéky s plochou sazbou nabízejí dlužníkovi jednu úrokovou sazbu, která zůstává vliv na život půjčky, což může být až 15 nebo 30 let.Tento typ půjčky poskytuje dlužníkovi jistotu ohledně jeho pravidelných platbů půjček, ale může to být také albatros, pokud budou v pozdějších letech k dispozici nižší úrokové hypotéky.místo toho vytáhnout paži.ARM používá plovoucí úrokovou míru, která je vázána na benchmark, který vzroste a klesne s ekonomickými podmínkami v zemi, kde se půjčka poskytuje.Podmínky půjčky označují populární měřítko ARM a pevné procento, které bude přidáno do procenta benchmarku, aby se skutečná úroková sazba na paži kdykoli stanovila.V praxi by se benchmark mohl například kolísat mezi dvěma a třemi procenty, zatímco pevná sazba na rameni může být nastavena na čtyři procenta.Tento scénář by měl za následek kolísající úrokovou sazbu z půjčky mezi šesti a sedmi procenty.Tato čepice funguje jako tvrdá maximální úroková sazba, kterou lze účtovat z půjčky.Životní čepice je přidána k rychlosti ramene, aby se stanovila maximální rychlost.Pokud je sazba paže čtyři procenta a celoživotní strop je pět procent, úrok účtovaný z půjčky nesmí překročit devět procent, bez ohledu na to, jak vysoký měřítko jde.Jako praktický příklad, pokud by benchmark vzrostl na 6% za rameno se 4% úrokovou sazbou a celoživotním stropem 5%, maximální úroková sazba, kterou by věřitel mohl účtovat dlužníkovi, by byla 9%, i když ve skutečnosti měřítkozvyšuje kolísající úrokovou sazbu na 10%.