Co je to hypoteční úvěr?

Ani nejmoudřejší spořitelé obecně nejsou schopni zaplatit plnou cenu domu z kapsy, a proto musí získat hypoteční úvěr na zabezpečení nemovitosti.Hypoteční úvěr je běžný způsob, jak koupit nemovitost, aniž by platil plnou hodnotu domu nebo půdy předem.Většina hypotečních úvěrů je dohodou, že kupující zaplatí prodejci plnou cenu nemovitosti plus úroky v pravidelných platbách za stanovené časové období.

Ve většině úvěrových struktur musí kupující zajistit kolaterál: aktiva, která se kupující zavádí prodávajícímu v případě, že nemůže provést platby.V hypotečním úvěru se listina do domu obecně používá jako kolaterál.Pokud kupující selhává na svých platbách, může prodejce zabavit dům v tom, co se obecně nazývá uzavření trhu.Pokud musí být dům prodán, aby splatil dluh, může být vyloučený kupující odpovědný za to, aby vytvořil jakýkoli rozdíl mezi částkou prodeje a dlužnou částkou.Vyplaťte to, například „30letá hypotéka“.Dlouhodobější hypotéky mohou být výhodnější než ty, kteří plánují zůstat na nemovitosti po dlouhou dobu a kteří si mohou lépe dovolit nižší platby rozložené po delší časové období.Je však důležité si uvědomit, že úrok v průběhu času narůstá, takže celková částka půjčky je často mnohem vyšší než počáteční cena domu nebo půdy.Krátkodobé hypotéky mohou být výhodnější pro ty, kteří si mohou dovolit vyšší platby a používat nemovitosti jako investici, například pro ty, kteří plánují přestavbu domu a nakonec jej prodat za více peněz.

Ne všichni lidé se mohou kvalifikovat na hypoteční úvěr.Většina úvěrových společností bere v úvahu poměr dluhu k příjmu při rozhodování o tom, zda umožnit dlužníkovi získat půjčku.Dokonce i lidé s dobrými pracovními místy a dostatečným množstvím peněz na provedení plateb mohou být odmítnuti, pokud nesou vysokou zátěž dluhu, jako jsou studentské půjčky nebo vysoký dluh na kreditní kartě.Pokud si kupující může dovolit provést vyšší než průměrnou zálohu, a tak snížit částku potřebné půjčky, může být protiplnění dluhu k příjmu snazší obejít se.

Hypotéky často obsahují neočekávané další poplatky, které mohou kupující zaměnit a mohou způsobit hodně finanční újmy.Kromě částky měsíční platby a základního úroku mohou být kupující odpovědní za poplatky za původ, body a předplacený hypoteční úrok.Tyto dodatečné náklady nemusí být zahrnuty do publikovaného měsíčního celkového počtu, ale lze je zjistit prozkoumáním roční procentní sazby nebo APR.Na rozdíl od základní úrokové sazby, APR faktory v dodatečných poplatcích a dá kupujícímu vědět, co bude skutečně platit rok.Ačkoli instinkt může sdělit kupujícímu, aby šel s hypotečním úvěrem, který nabízí nejnižší úrokovou sazbu, při pohledu na APR obvykle poskytne lepší představu o lepší řešení.