Co je to čistý úrokový rozpětí?

A Čistá úroková marže je měření rozdílu mezi příjmy generovanými investicemi a výše dluhových závazků spojených s těmito investicemi.Podniky hodnotí tento typ marže jako prostředek k určení, zda vydělávají více peněz, než prohrávají.Podobně by se banka pečlivě zaměřila na rozdíl mezi generovaným úrokovým výnosem a částkou úroků, které platí vkladatelům, aby určila, zda banka, pokud vydělává více, než se vyplatí.Čistá úroková marže, obvykle vyjádřená jako procento, naznačuje, zda fungují současné strategie, nebo zda by měly být provedeny změny, aby zvrátily negativní trend.

Jednoduchým způsobem, jak pochopit, jak se vypočítává čistá úroková marže, by bylo zvážit rozdíl mezi úrokovými výnosy získanými bankou z půjček zákazníkům a částkou úroků, které se vyplatí vkladatelům.Za předpokladu, že banka měla během daného dne celkové půjčky ve výši 100 000 USD (USD), a získala úrokové výnosy, které činily 5 000 USD, zatímco zaplatila úrok ve výši 3 000 USD, banka získala čistou úrokovou marži 2%.V tomto scénáři banka zažila 2% zisk ze své investiční činnosti s ohledem na půjčky, což naznačuje, že psaní půjček ve skutečnosti vytvořilo návratnost této investice.

Čistá úroková marže může občas naznačovat, že konkrétní investiční strategie nefunguje.Například, pokud by banka získala z vydaných půjček menší úrokové výnosy než částka úroků zaplacená vkladatelům, procento z marže by bylo negativní.V tomto okamžiku by banka musela přehodnotit, jak podniká, protože investice do půjček neposkytuje dostatečný příjem, aby kompenzoval částku úroku v důsledku vkladatelů.Pokud se změny provádějí v přiměřené době, může banka považovat za nutné omezit nebo odstranit určité bankovní služby nebo možná úplně uzavřít.

Zatímco čistá úroková marže je pouze jedním z několika ukazatelů finanční stability společnosti nebo finanční instituce, výpočet může poskytnout nahlédnutí do toho, co investice vytvářejí slušnou částku návratnosti a které nevykonávají očekávání.Použitím tohoto jednoduchého vzorce k vyhodnocení současné úrovně návratu versus dluh je snazší zjistit, kde provádět změny, aby se zlepšila celkový finanční blaho organizace.