Co je to nekonformující půjčka?

Také známá jako hypotéka Jumbo, nekonformující se půjčka je hypoteční ujednání, které překračuje to, co je považováno za průměrné limity spojené s hypotečními úvěry na podporu vlády.Koncept nekonformující půjčky je ve Spojených státech běžnější než v jiných zemích.V USA je identifikace hypotéky jako nekonformující půjčky obvykle založena na tom, jak se podmínky a podmínky úvěru ve srovnání s pokyny využívané Federální národní hypoteční asociací nebo Federální hypotékou pro úvěr na bydlení.

Hlavní rozdíl mezi nekonformní půjčkou a přizpůsobujícím se půjčkou v oblasti nemovitostí souvisí s celkovou částkou finančních prostředků rozšířených věřitelem na dlužníka.Konformové půjčky nesou maximální limity celkové částky půjčky na základě typu nákupu nemovitostí, který je dokončen pomocí výnosu z úvěrového ujednání.Existuje jeden limit pro jednotlivé rodinné byty, jiný limit pro byty poskytující obytný prostor pro dvě rodiny a vyšší limity pro větší vlastnosti.Kdykoli částka půjčky překročí standardní limit pro typ zakoupeného bytu, hypotéka se označuje jako nekonformující.

Druhý potenciální faktor, který by mohl klasifikovat hypotéku jako nekonformní půjčka, má co do činění s úvěrovým ratingem kupujícího.V některých případech má klasifikace co do činění s nedostatkem úvěrové historie.Pokud existují určité důkazy o nedávných finančních potížích, nemůže být kupující považován za nejlepší úvěrové riziko.Pokud se však věřitel v minulosti těšil ziskovému obchodnímu vztahu s kupujícím, může být půjčka stále schválena.

Jindy může být půjčka považována za nekonformující, pokud je zajištění, který je přijat, považován za neobvyklý.V podstatě existuje něco o struktuře půjčky nebo typu zajištění zajištění, která je mimo normální bankovní standardy.Přesto je o dlužníkovi něco, co věřiteli naznačuje, že stojí za to předpokládat riziko a rozšířit částku nad rámec obvyklých standardů.

Zatímco nekonformující půjčka spadá mimo obvyklé standardy, formát se používá pravidelně.Tento typ hypotečního ujednání je pravděpodobnější, že dojde, pokud existují polehčující okolnosti, které přesvědčují věřitele schopnosti dlužníka dodržovat podmínky, i když je část okolností poněkud neobvyklá.