Co je to maximalizace důchodu?

Maximalizace důchodu je technika plánování odchodu do důchodu doporučená některým párům v důchodu, v závislosti na jejich okolnostech.Lidé, kteří si vyberou tuto možnost, mají u staršího manžela jediný životní anuitu a odkládají část výnosu z anuity k financování životního pojištění.Když starší manžel zemře, životní pojištění se používá k poskytnutí důchodového příjmu pro mladšího manžela.Lidé, kteří zvažují tuto možnost, by měli pečlivě zkontrolovat své volby a požádat pojišťovacího agenta o podrobné rozpis dostupné volby financování odchodu do důchodu.Měsíční výnosy z anuity jsou vyšší.Pár může vyčlenit další příjem z anuity, aby zaplatil za životní pojištění, a výhody pro pozůstalé budou s životním pojištěním vyšší, než by byly na anuitě.Na povrchu se maximalizace důchodu může zdát jako dobrý nápad pro páry, které se připravují na důchod.V některých případech nemusí nadbytek z anuity stačit k financování odpovídající životní pojištění.Stanovení takových plánů pro páry, které brzy odejdou do důchodu, nemusí být také v jejich nejlepším zájmu, protože nemusí být dostatek času na plné financování anuity.Pokud mladší manžel nejprve zemře, může být zrušena pojistka životního pojištění, ale již provedené platby nelze získat zpět a představovat ztrátu pozůstalého manžela.Agent životního pojištění za rozdělení nákladů a výhod pro použití této taktiky na rozdíl od převzetí společné anuity s výhodami pozůstalých.Páry mohou také chtít zvážit svůj věk, blízkost k odchodu do důchodu a obecnou úroveň zdraví, protože to mohou být faktory při výběru nejlepšího způsobu financování odchodu do důchodu.Dalším problémem mohou být výhody nabízené na pracovišti, protože nemusí být vždy možné vybrat formát plateb pro důchodové dávky.Měli by zkontrolovat potenciální problémy ve smlouvě, včetně okolností, kdy nebude placena životní pojištění.Pokud dojde k jedné z těchto situací, je možné, že pozůstalý partner nemusí být schopen přijímat výhody a mohl by být ponechán bez finančních prostředků na důchod.