Jaký je poměr osobního dluhu?

Poměr osobního dluhu je výpočet celkového dluhu přepravovaného jednotlivcem ve srovnání s hodnotou jakýchkoli aktiv také držených jednotlivcem.Koncept poměrů osobních dluhů je věřiteli často používán k určení, zda žadatel o půjčku nebo jiné typy financování představuje určitý stupeň rizika, které věřitel považuje za nepřijatelný.Identifikace tohoto typu poměru je také užitečná, pokud jde o stanovení rozpočtu domácnosti a zapojení do úkolu správy osobních dluhů.

S příznivým poměrem osobního dluhu jednotlivec vlastní aktiva, která mají větší tržní hodnotu, než je celková částka jeho nesplacených dluhů.Pro účely vyhodnocení finanční situace jednotlivce bude zvážena zajištěný i nezajištěný dluh.To znamená, že majitel domu s nemovitostmi, který v současné době není hypotéka, ale má nějaký dluh na kreditní kartě, bude mít příznivý poměr.Současně by majitel domu s relativně malým vlastním kapitálem v nemovitosti a značným množstvím dluhu v úvěru na auto a dluh z kreditní karty mohl mít nepříznivý poměr.

Stejně jako u poměrů dluhu společnosti, k osobním poměrům se obvykle dostávají osobní poměry rozdělením částky dluhu celkovou hodnotou aktiv.Pokud je vznikající poměr osobního dluhu jeden nebo více, naznačuje to, že spotřebitel má více dluhu než aktiva a může být vystaven většímu riziku selhání na všech nebo části tohoto dluhu.V tomto scénáři to mohou potenciální věřitelé a věřitelé považovat za náznak, že spotřebitel by neměl převzít žádný další dluh a neschválit žádosti o půjčky nebo úvěrové účty.Pokud by byl poměr osobního dluhu menší než jeden, naznačuje to, že spotřebitel má více aktiv než dluhy a může to být přiměřené úvěrové riziko.

Z hlediska osobního rozpočtování je určení poměru osobního dluhu pro domácnost skvělým způsobem, jak udržet určitou perspektivu s plánováním rozpočtu.Výpočet poměru čas od času pomáhá domácnostem zjistit, zda ve skutečnosti směřují ke stabilnější finanční situaci, nebo zda dosáhnou bodu, ve kterém aktiva předjíždí závazky.Výsledky výpočtu mohou pomoci při úpravách výdajů a rozpočtu obecně, doufejme, že v nadcházejících měsících umožní dosáhnout žádoucího poměru osobního dluhu.