Co je to referenční sazba?

půjčka nebo jiná finanční transakce, která zahrnuje proměnnou nebo plovoucí úrokovou sazbu, obecně specifikuje referenční sazbu, známou jako benchmark .Referenční sazby se používají pro výpočet úrokové sazby a platby splatné z půjčky.Mezi běžné referenční sazby patří londýnská mezibanková sazba (LIBOR) a hlavní sazba ve Spojených státech.

Obecně jsou variabilní úrokové sazby aktualizovány ve stanovených intervalech, jako je měsíční nebo ročně.Referenční sazba LIBOR se běžně používá v půjčkách hypotéky (ARM) s nastavitelnou sazbou.ARM mají pevnou sazbu po dobu určitého počtu let.Po pevném intervalu se úroková sazba obvykle aktualizuje každý rok na základě referenční sazby uvedené ve smlouvě.1 označuje, že sazba bude upravena na konci roku 5 a každý rok poté.Typická smlouva uvádí, že nastavitelná sazba se bude rovnat LIBOR plus 3%.V šestém roce a všechny následující roky bude úroková sazba upravena nahoru nebo dolů na základě současné sazby LIBOR.Dlužník zaplatí tuto novou úrokovou sazbu po dobu jednoho roku, dokud nebude sazba znovu upravena.Jakákoli zveřejněná sazba, jako je index spotřebitelských cen nebo míra nezaměstnanosti, lze použít referenční sazbu.Hlavní sazba se ve Spojených státech běžně používá jako referenční sazba úrokových sazeb kreditní karty.To pomůže vyhnout se střetu zájmů.Strany, které používají smlouvy s referenčními sazbami, jsou také chráněny před úrokovým rizikem.Dlužník platí míru úvěru, zatímco věřitel nadále vydělává zisk z rozpětí uvedeného v smlouvě o půjčce.Úrokové limity.Tyto CAPS stanoví limity úrokové sazby bez ohledu na změnu referenční sazby.Existují však výzvy při použití referenční sazby.Dlužník nebude vědět, jaká bude úroková sazba a platby půjčky z roku na rok.Také, i když jsou zavedeny omezení úrokových sazeb, pokud úrokové sazby zvýší, mohou splátky úvěru balón na úroveň, kterou si dlužník nemůže dovolit.referenční sazby.Úvěry s pevnou sazbou zahrnují jednu úrokovou sazbu za život půjčky.Obecně platí, že úroková sazba zůstane stejná, ledaže by věřitel neprováděl pozdní platby nebo selhání půjčky.