Co je to zabezpečená poznámka?

Zabezpečená poznámka je jednou z nejběžnějších ze všech úvěrových dohod.S tímto typem smlouvy je půjčka podporována nebo zajištěna nějakým typem kolaterálu.V případě, že dlužník selhává na půjčce, má věřitel právo zabavit kontrolu nad tímto kolaterálem jako prostředek k vyrovnání jakýchkoli ztrát vyplývajících z neschopnosti dlužníka vypořádat nesplacený dluh.Povaha kolaterálu se bude lišit v závislosti na typu ujednání o půjčce, s nemovitostmi, akciemi a dluhopisy a někdy dokonce i aktiva, jako jsou umělecká díla nebo šperky považované za přijatelné.

Hypotéky jsou obvykle strukturovány jako zabezpečené poznámky.V tomto scénáři většina věřitelů využije nemovitost získanou s půjčkou jako kolaterál pro poznámku.Během doby, kdy dlužník provádí měsíční platby na hypotéku, si věřitel zachovává podíl na tomto majetku.Jakmile je poznámka zaplacena v plné výši, věřitel se vzdá všech nároků na nemovitost a dlužník vlastní nemovitost bez jakéhokoli typu zástavního práva nebo jiného nároku proti této nemovitosti.Dokud jsou platby převedeny podle podmínek zabezpečené poznámky, věřitel se nepokouší zabavit nemovitost.Pokud by platby nebyly prováděny včas, může se věřitel rozhodnout uplatnit své právo vyhlásit hypotéku ve výchozím nastavení a podniknout právní kroky nezbytné k uzavření majetku drženého jako kolaterál.

Další typy půjček mohou být také strukturovány jako zabezpečená poznámka.Úvěry na auto často vyžadují, aby vozidlo, které se zakoupí s výnosem z půjčky, je po dobu trvání této půjčky pojmenováno jako kolaterál.Dokonce i v soukromých úvěrových situacích, ve kterých přítel nebo člen rodiny rozšiřuje půjčku na milovaného člověka, mohou podmínky transakce vyžadovat, aby příjemce zajistil půjčku slibem nějakého typu majetku.Dokud je nemovitost nabízená jako kolaterál považována za rovnající se částce půjčky a také pravděpodobně bude mít tuto hodnotu, dokud nebude půjčka zaplacena v plné výši, může být téměř jakýkoli typ nemovitosti použit jako kolaterálosobní zabezpečená poznámka.

Stejně jako většina dohod o půjčkách, zabezpečená poznámka také identifikuje podmínky související s uplatňováním úroků během života půjčky.Úroková úroková sazba je často stanovena, což znamená, že stejná úroková sazba se použije na nesplacený zůstatek půjčky od počátečního data do data, kdy je půjčka urovnána v plném rozsahu.Jiné poznámky budou nést to, co se nazývá proměnná nebo plovoucí úroková sazba, což umožňuje věřiteli upravit úrokovou sazbu v reakci na převládající průměrné úrokové sazby v širší ekonomice.Existují také příklady zabezpečených poznámkových úvěrů, které začínají pevnou nebo variabilní úrokovou sazbou, ale nabízejí dlužníkovi šanci změnit typ úroku v konkrétních bodech během životnosti půjčky.