Co je to zákonná rezerva?

Zákonná rezerva je částka hotovosti, kterou finanční instituce, jako je banka, družstevní záložna nebo pojišťovna, musí mít po ruce, aby splnila závazky vzniklé na základě přijímání vkladů a plateb prémií.Zákonné rezervy požadované od bank a družstev jsou obecně stanoveny centrální bankou národů a ty požadované od pojišťovacích společností jsou stanoveny zákonem nebo nařízením národní, státní nebo provinční vládou nebo regulační pravomoc.Vypočtené různými způsoby, jsou vyžadovány zákonné rezervy k zajištění toho, aby finanční instituce byly schopny platit nároky i v katastrofální situaci.

Finanční instituce, jako jsou banky, družstevní záložny a pojišťovnykteré byly uloženy s nimi.Jiné finanční instituce, jako jsou makléři, dosahují svých zisků účtováním provizí svých klientů při každé transakci a obecně nemají přístup ke svým klientským finančním prostředkům na půjčování nebo investování, a proto obvykle nepodléhají požadavkům na rezervy.Pojišťovací společnosti pak musí dosáhnout rovnováhy mezi jejich povinností vůči svým akcionářům maximalizovat zisky investováním a půjčováním svých aktiv a mdash;vklady a prémie, které přijali mdash;a jejich povinnost vůči svým vkladatelům a klientům udržovat dostatečnou likviditu, aby vyhověla jakékoli poptávce, která by mohla nastat.Ve Spojených státech je stanovení zákonných požadavků na rezervu pro banky prováděno Federální rezervní bankou;Asociace National Credit Union (NCUA) stanoví pro národní pronajaté družstevní záložny.Obecně platí, že zákonná rezervní požadavek na banky a družstevní záložny ve Spojených státech je 10% vkladů;To znamená, že pokud má banka 100 000 000 dolarů v USA (USD) v vkladech od zákazníků, může půjčit 90 000 000 USD a musí si zachovat 10 000 000 USD v hotovosti ve svém vlastním trezoru nebo na vklad u Federální rezervní banky nebo jinou členskou bankou.

Požadavek rezervy se nejen řeší problémy s likviditou a zvyšuje vnímání stability bankovního průmyslu národů, ale také může mít moderující účinek na ekonomiku národů.Je -li požadavek na rezervu zvýšen, množství peněz dostupných pro půjčování se automaticky sníží a účinně zpomaluje hospodářskou činnost.Stejně tak snížení požadavku na rezervu může potenciálně zvýšit množství peněz dostupných pro půjčování.Zatímco požadavky na rezervu zůstávají ve většině zemí poměrně stabilní, některé národy, včetně Spojeného království, Německa, Turecka a Spojených států, snížily své rezervní požadavky v druhé polovině 20. století, v některých případech dramaticky.Na druhé straně jsou pojišťovací společnosti ve Spojených státech velmi složité a jsou založeny na každé pojistné smlouvě vydané společností.Požadavky jsou stanoveny každým státem, ve kterém společnost podniká.Nejčastěji používaným vzorcem pro nastavení rezervy je metoda oceňování komisařů, složitý vzorec založený na řadě faktorů, včetně věku a pohlaví pojistníků, typu platné politiky a tabulky úmrtnosti používané pro výpočet přítomných hodnot Polices.Při plnění svých zákonných požadavků na rezervu tedy musí pojišťovna používat hodnoty odvozené ze složitého vzorce použitého na každou pojistku vydanou ve státě a zrušit kapalnou rezervu pro částku rezerv požadovaných pro všechny politiky.Musí to udělat pro každý stát, ve kterém podniká, a pravidelně potvrdit každý stát, že si vyhrazuje jeho udržování splňuje zákonný požadavek.