Co je to akumulační období?

Termín akumulace se používá k popisu časového rámce, během kterého se investor pokouší získat peníze na dlouhodobý cíl spoření, jako je odchod do důchodu.Obvykle akumulační období trvá po celou dobu pracovního života jednotlivců bez ohledu na to, zda tento jednotlivec aktivně šetří finanční prostředky během celé své kariéry.I když tento termín lze použít ve spojení s jakýmkoli typem investice, je nejčastěji spojen s pojišťovacími produkty známými jako odložené anuity.Tyto příspěvky obvykle končí při odchodu do důchodu, kdy jsou investoři schopni z těchto účtů vybírat.Kromě výroby vkladů během akumulačního období investoři také vydělávají peníze prostřednictvím úroků a dividend, které dostávají za své úspory.Přestože investoři nadále získávají úroky i po dosažení věku odchodu do důchodu, fáze akumulace oficiálně končí, když investoři přestanou přímé příspěvky na své investiční účty.Investoři nakupují odložené anuity buď s jednorázovou prémiovou platbou, nebo s řadou periodických plateb.Anuitní smlouva začíná akumulačním obdobím, během kterého jsou pojistné kontaktní majitelé investovány do podílových fondů nebo účtů s pevnými úroky.Tato fáze může trvat 20 nebo déle, po kterém je postupuje v účtu anuitizován nebo přeměněn na celoživotní tok příjmů. Teoreticky by se investice do anuity nebo jakéhokoli jiného typu nástroje měla během fáze akumulace růst růst.Někteří investoři však během tohoto období skutečně ztratí peníze, protože investice, jako jsou podílové fondy a akcie, podléhají kolísáním cen a mohou v průběhu času ztratit hodnotu.Pokud fondy ztratí předstihnutí příspěvků investorů, bude doba akumulace vyústit v čistou ztrátu pro investora.

Některé anuitní společnosti připojují pojišťovací jezdce k anuitním smluvům, které chrání zájmy investorů během akumulačního období.Poskytovatel anuity obvykle souhlasí s tím, že vlastníkovi smlouvy poskytne vrácení prémie, pokud smlouva ztratí během fáze akumulace hodnotu.Tento návrat prémie obvykle má podobu řady měsíčních platbů na rozdíl od paušální částky.V jiných případech anuitní firmy prodávají jezdce, kteří poskytují vlastníkům smluv příjemcům návratnost prémie v případě, že majitel smlouvy zemře před ukončením akumulačního období.Emitenti smluv financují toto pojištění odečtením pojistného z pojistné z pojistné smlouvy v průběhu anuity.