Co je to anuitní prospekt?

Pojišťovna, která prodává variabilní anuity, musí všem potenciálním zákazníkům poskytnout přehled smlouvy nazývaný anuitní prospekt.Pomáhá zákazníkům pochopit podrobnosti, náklady a dostupné výhody smlouvy o proměnné anuitě.Účelem anuitního prospektu je pomoci spotřebitelům učinit informované rozhodnutí o nákupu proměnné anuity.Prohlídky na pevné anuity jsou méně běžné a podrobné informace jsou obvykle poskytovány spotřebitelům v jiných formátech.Investiční možnosti a finanční vrcholy.Finanční vrcholy obvykle zahrnují celkové prostředky přidělené každé možnosti investice a jejich minulý výkon.Pokyny pro výběr a přesun prostředků mezi investičními možnostmi jsou obecně zahrnuty také do prospektu.Tyto dílčí účty jsou podobné podílovým fondům a výnosy jsou vázány na akciový trh.Prospekt anuity obsahuje podrobné informace o všech dostupných účtech s konkrétní anuitou.Tato informace zahrnuje investiční cíl, správce fondů, styl investování a akcie držené v každém dílčím účtu.Obvykle je součástí nízkorizikové, pevné investiční možnosti, jako je účet peněžního trhu, který není přímo vázán na výkon na akciovém trhu.Komise pro burzu (SEC).Je to SEC, která vyžaduje, aby spotřebitelům byl poskytován anuitní prospekt před zakoupením smlouvy o proměnné anuitě.Prospekt může být doručen ve formě tištěné kopie a zaslán nebo předán zákazníkovi.Může být také zveřejněn na webových stránkách společnosti, kde má zákazník snadno přístup a vytisknout jej.Pokud jsou provedeny změny v anuitním prospektu, vydávající pojišťovací společnost vysílá aktualizaci nebo doplněk všem aktuálním držitelům smluv s proměnnou anuitou.Všechny doplňky by měly být také poskytovány novým zákazníkům spolu s prospektem, dokud vydávající pojišťovací společnost poskytne revidované prospekty.V důsledku toho nejsou regulovány SEC.Přestože prospekt není obecně vyžadován, některé pojišťovací společnosti vydávají pevné anuitní prospekty.Jiné pojišťovací společnosti poskytují podrobné informace o pevné anuitní smlouvě v brožuře nebo v jiném formátu.

Anuitský prospekt je obecně dlouhým dokumentem.Není neobvyklé, že prospekt má být dlouhý přes 100 stran.Potenciální variabilní anuity kupující mohou přezkoumat všechny informace o anuitní smlouvě a zajistit, aby smlouva vyhovovala investičním cílům kupujících.Jednotlivci se mohou také spoléhat na své investiční poradce, aby tyto informace přezkoumali a zvolili proměnnou anuitu, která nejlépe vyhovuje jejich investičním potřebám.V tomto případě musí být prospekt stále zpřístupněn osobu, která si skutečně zakoupí smlouvu o anuitě s proměnnou.