Co je to včasný trest od stažení?

Včasný odstup je poplatek účtovaný vládou nebo finanční institucí, když investor vybírá peníze z dlouhodobých investičních plánů dříve, než dozrávají.Tyto poplatky se vztahují na dva různé druhy investic: daňově odložené penzijní plány a vkladové osvědčení (CD).Plány Roth IRA, anuity a 401k nebo 403B jsou příklady daňových odchodných plánů odchodu do důchodu, které jsou předčasně odstaveny.

Většina vládních schválených penzijních plánů dodržuje stejné základní pokyny.Příjemce musí dosáhnout věku 59,5, aby stáhl peníze z Roth IRA, anuity, 401k nebo 403b.Pokud se příjemce z nějakého důvodu rozhodne vybrat peníze před dosažením věku 59,5, příjemci bude účtován včasný odstupní pokutu ve výši 10 procent z hodnoty investice.Kromě toho se očekává, že příjemce zaplatí daně z peněz, které byly vybrány.

Existují určité výjimky, podle nichž příjemce nemusí muset platit předčasný trest od výběru.Například, pokud příjemce zemře, bude investice vyplacena manželovi nebo jinému rodinnému příslušníkovi bez pokuty.Také, pokud příjemce onemocní a potřebuje peníze na lékařské výdaje, které přidávají až o 7,5 procenta více, než je příjemce za rok, je možné provést odpočet lékařských nákladů, aniž by zaplatil předčasný trest od výběru.Mohou se také použít i další výjimky.

CD je podobně jako spořicí účet v tom, že je pojištěn a téměř bez rizika.Rozdíl je v tom, že jakmile jsou peníze uloženy na CD, banka nebo jiná finanční instituce očekává, že tam zůstane po dohodnuté množství času.Na oplátku se banka souhlasí s tím, že zaplatí investorovi vyšší úrokovou sazbu, než co platí na spořicích účtech.Termíny CD se liší od tří měsíců do pěti let.Pokud budou peníze staženy před uplynutím smluvního času, bude investorovi účtován předčasný trest od výběru.

Částka předčasného odstoupení od výběru se liší od banky k bance.Neexistuje žádný federálně nařízený maximální trest.Obvykle jsou sankce pro výběr založeny na zájmu CD.Například banka může účtovat tři měsíce úroků za předčasné výběry na celoročním CD.

Některé smlouvy mohou umožnit bance napadnout princip.To znamená, že pokud je pokutový poplatek tři měsíce úroků a investor vezme peníze z CD za dva měsíce, může banka vzít zbytek peněz z principu.