Co je zděděná IRA?

Zděděný individuální důchodový účet (IRA) je důchodový účet, který někdo zdědí poté, co držitel účtu ukončí.Pravidla pro dědictví se liší pro manžele a manželky.Lidé s IRA, kteří chtějí do své vůle přidat ustanovení o tom, jak by se jejich důchodové účty měly řešit v případě smrti, mohou chtít mluvit jak s zamýšlenými příjemci, tak s finančními plánovači.Papírování může být také nutné vyplnit finanční institucí, aby poskytla informace o příjemci IRA.nebo její jméno.Je také možné přispět do zděděné IRA.Pokud by původní držitel účtu začal dostávat platby po odchodu do důchodu, tyto platby by byly přesměrovány na příjemce.

ne-manželé mohou také zdědit IRA.Lidé se mohou rozhodnout nechat zděděnou IRA dětem, rodičům nebo jiným příjemcům.V tomto případě se příjemce nemůže převrátit nebo přispět k IRA a nemůže jej převést do svého jména.Příjemce má možnost distribuovat všechny prostředky v zděděné IRA do pěti let od původního držitele účtu nebo při obdržení pravidelných kontrol dávek na základě očekávání délky.Správné zacházet s lidmi, aby mohli mít přístup k těmto výhodám.Lidé mohou konzultovat daňové právníky nebo finanční plánovače, aby získali informace o tom, jak získat přístup k daňovým výhodám a jak se vyhnout problémům s zděděnou IRA.Obecně lidé nemusí platit daně z fondů, dokud nejsou distribuovány, a neplatí pokutu za včasné rozdělení, pokud jsou pod věkem od důchodu, když začnou dostávat platby, pokud porušují pravidla.Porušení povede ke zvýšené daňové povinnosti a může také způsobit značné papírování.V závislosti na tom, jak je zděděná IRA strukturována, může si příjemce vybrat mezi dvěma distribučními metodami nebo může být jedna metoda spuštěna automaticky při smrti.Aby se vyhnuli zmatku, lidé, kteří určili příjemce na svých bankovních účtech, obvykle také diskutují o dispozici těchto účtů ve svých vůlích, aby jejich záměr objasnili.Pokud je třeba provést změnu, je důležité potvrdit, že informace v bance a ve vůli byly změněny.