Co je komplexní finanční plánování?

Komplexní finanční plánování je praxí koordinace všech finančních cílů jednotlivce nebo rodiny;Úspora i utrácení a mdash;a z těchto informací vytvářet dlouhodobou strategii k dosažení těchto cílů.Finanční konzultanti ve většině případů navrhují komplexní finanční plány, ale důvtipní jednotlivci je mohou také vypracovat pro sebe.Důležitou věcí na komplexním plánu je, že se dotýká každé finanční oblasti.To zahrnuje daně, pojištění, odchod do důchodu, investice a jakékoli zvláštní úsporné potřeby, jako jsou vysokoškolské nebo zdravotní výdaje.

Rozdíl mezi komplexním finančním plánováním a běžným finančním plánováním je obvykle šířka.Přímý finanční plán je obvykle navržen tak, aby dosáhl určitého cíle, jako je strukturování plánu nemovitostí nebo správu dluhu.Komplexní plánování zahrnuje tyto prvky, ale v širším rámu.Cílem komplexního finančního plánování je poskytnout celkový pohled na finanční potřeby v průběhu času.

Ve většině případů je komplexní finanční plánování navrženo tak, aby probíhalo.Finance se mění s měnícími se životními okolnostmi.Dobrým komplexním plánem bude dostatečně plastový, aby se v průběhu času přizpůsobil měnícím se potřebám, aniž by ztratil integritu nebo účinnost.

První věc, kterou finanční plánovač bude obvykle dělat při navrhování komplexního plánu, je setkat se s klienty a získat pochopení jejich aktiv, jejich cílů a obrysů jejich současné finanční situace.Počáteční setkání může často trvat několik hodin.Plánovač bude chtít získat představu o tom, kdo jsou klienti, kde bojují a jak je získat tam, kde musí být.

Ozbrojený specifickými informacemi klientů se plánovač dostane do práce s plánem.Většinou to začíná stručným shrnutím současné situace klientů před komplexním finančním plánováním.Dále přichází prohlášení o tom, kde chtějí být klienti, následované špičatými doporučeními.

Povaha komplexního finančního plánování je taková, že v jeho působení může být téměř cokoli.Daňové plánování, plánování odchodu do důchodu a schémata financování vysokých škol jsou základem většiny plánů.Složitější plány by mohly zahrnovat strategie pro správu a snižování dluhů;strukturování trustů, vůlí a dalších vozidel pro plánování nemovitostí;a financování investic a plánování dividend.

Plánovači mohou klientům někdy pomoci implementovat komplexní finanční plány, ale ne vždy.Hlavním cílem plánování je přivést mapu k určitému finančnímu výsledku.Následující mapa je obvykle na klientovi.V závislosti na místních zákonech nemohou plánovači jménem klientů vždy podniknout finanční kroky.Na většině míst lze právní dokumenty, jako jsou závěti a fondy, zpracovávat a zpracovávat pouze licencovanými právníky.

Plánovači však obvykle udržují schopnost sledovat účty a často budou v průběhu času udržovat pravidelný kontakt s klienty.Jak se mění potřeby, nebo jak se trh posune, mohou plánovači provést úpravy plánu.Ve většině případů není komplexní finanční plánování jen jednorázovou věcí: je to celoživotní závazek spravovat, vyvážené finance.