Co je riziko koncentrace?

Riziko koncentrace je termín, který se často používá v bankovních a finančních kruzích.Termín se týká vztahu mezi počtem nesplacených účtů obsluhovaných bankou a počtem a typem dlužníků, kteří od instituce dostali půjčky.Banky se snaží využít posouzení tohoto typu finančního rizika k udržení přiměřené rovnováhy mezi vklady po ruce a celkovou hodnotou, které jsou v současné době upisované.

Spolu s zvažováním celkové částky obličeje poskytnutých v souvislosti s počtem účtů obsluhovaných bankou, riziko koncentrace rovněž bere v úvahu povahu těchto půjček.To zahrnuje identifikaci, zda je významné procento půjček podobné účelu, jako jsou hypotéky nebo půjčky na auto.Klasifikace typů úvěrů a určení, kolik procenta, které konkrétní třída půjčky představuje v celkovém výpočtu, může pomoci při určování úrovně rizika koncentrace, které banka v současné době nese v daném hospodářském sektoru.V ideálním případě bude banka chtít udržet riziko koncentrace na relativně nízké úrovni.To je někdy spravováno tím, že se ujistí, že rizikovější typy půjček představují pouze určité procento celkových úvěrů, které jsou aktuálně aktivní.To vytváří situaci, kdy výchozí nastavení jednoho z těchto rizikovějších půjček má menší dopad na schopnost banky pokračovat v poskytování služeb svým zákazníkům, protože ztráty s jedním typem půjčky jsou minimalizovány pokračujícím dobrým výkonem druhéhoTypy půjček.Na druhé straně to znamená, že banka zůstává finančně stabilní, nese přiměřené množství finančního rizika a není v nebezpečí, že bude muset uzavřít pobočky nebo snížit rozsah služeb nabízených svým zákazníkům.

Spolu s porozuměním typů úvěrů a udržováním rovnováhy mezi těmito typy je také velmi důležité udržovat celkovou peněžní hodnotu aktivních půjček v souladu s aktivy banky, pokud má instituce zůstat finančně životaschopná.Z tohoto důvodu se může počet a typ zapsaných půjček v průběhu času posunout na základě celkové hodnoty vkladů zákazníků v různých typech zákaznických účtů.Pokud banka ztratí klienty a uvidí tyto vklady výrazně zmenšit, je pravděpodobné, že instituce částečně omezí schválení nových žádostí o půjčku, dokud banka nebude schopna ještě jednou zvýšit celkové vklady.Pokud banka nadále ztrácí zákazníky, zvýší se míra rizika koncentrace, pravděpodobně do té míry, že banka selhává, jakmile již nebude mít po ruce aktiva, aby přiměřeně podpořila celkovou částku napsaných půjček.