Co se podílí na vytváření finančního plánu?

Vytvoření finančního plánu je jako budování cestovní mapy pro budoucí finanční akce.Mezi hlavní kroky spojené s vytvořením finančního plánu patří sebehodnocení, stanovení cílů, prognóza nákladů a příjmů a stanovení kontrolních bodů, aby se plán přehodnotil.Finanční plánování může pomoci vytvořit rozpočet, určit, zda je nákup cenově dostupný, a zajistit rutinní systém, který může pomoci člověku dosáhnout finančních cílů..Jako výchozí bod na finanční mapě, hodnocení říká osobě přesně tam, kde stojí od dnešního dne.Hodnocení zahrnuje měření toho, kolik peněz přichází, prostřednictvím investic a příjmů a jak a kde jde.Bude také zahrnovat zkoumání dluhu a úvěrového skóre.

Stanovení cílů je často zábavnou součástí finančního plánování.V tomto kroku musí osoba určit své finanční cíle.To může zahrnovat úsporu na vysokou školu, splácení dluhů, nákup domu nebo zahájení důchodového fondu.Cíle mohou také zahrnovat časové rámce a požadované částky.Zahrnutí podrobností, jako jsou data a částky, mohou pomoci učinit cíle konkrétní a vyříznout vágní oblasti z vytváření finančního plánu.

Zatímco sebehodnocení používá faktická data a stanovení cílů se spoléhá na stanovení jasných plánů do budoucna, předpovídání se často spoléhá na dobrý vzdělaný odhad.Prognóza se používá k vytvoření odhadu budoucích výdělků a budoucích nákladů na základě dnešních údajů.Například pokud má osoba práci, kterou má v úmyslu ponechat nejméně dvacet let, je pravděpodobné, že zvýšení a propagace zvýší plat.Naopak, pokud bezdětný pár plánuje mít děti, jejich náklady se zvýší.Prognóza je složitý krok, protože zahrnuje určité znalosti statistik a událostí, které nejsou snadno předvídány.Někteří lidé konzultují finanční plánovače nebo software pro předpovědi nákupu o pomoc s tímto krokem;Pokud se jednoduše spoléháte na dobrý odhad, může to být moudrý nápad odhadnout o něco nižší než očekávaný příjem a vyšší než očekávané náklady.

Pomocí hodnocení, předpovědi a cílů může osoba při vytváření finančního plánu učinit přiměřené odhady.Dokončený finanční plán může zahrnovat krátkodobé cíle, jako je zahájení důchodového účtu a přispívání stanovené částky za měsíc.Cíle středního dosahu mohou zahrnovat splácení vysokoškolských, domovských nebo automobilových půjček.Dlouhodobé plány mohou trvat roky nebo dokonce desetiletí a mohou zahrnovat velké předměty, jako je nákup domu, generování příjmů prostřednictvím investic nebo placení školného.Abychom zůstali na dobré cestě s cíli, je důležité pravidelně sedět a kontrolovat aktuální stav proti původnímu finančnímu plánu.