Co se podílí na poměrové analýze banky?

Analýza poměru banky zahrnuje aplikaci matematických vzorců na konkrétní informace z instituce.Finanční výkazy banky jsou obvykle primárním zdrojem potřebných údajů.Poměry obratů likvidity a majetku jsou zde nejvíce použitelné spolu s několika pákovými poměry přidanými do mixu.Poměry umožňují zúčastněné straně posoudit finanční životaschopnost banky.Investoři mohou také využít údaje získané z poměrové analýzy banky k určení, zda si přejí akcie banky jako investiční vozidlo.

Poměry likvidity jsou často nejčastějšími poměry aplikovanými na finanční údaje banky.Tyto poměry poskytují měřítka pro posouzení toho, jak dobře si banka udržuje své vnitřní finance.Současný poměr dělí aktuální aktiva podle současných závazků.Vysoký současný poměr naznačuje v bance nižší riziko, protože instituce má více aktiv, podle kterých lze splácet závazky.Závazky zahrnují vklady zákazníků a jakýkoli jiný nárok proti aktivům banky.Tento vzorec rozděluje banky hotovost po ruce plus obchodovatelné cenné papíry podle svých současných závazků.Tento poměr ukazuje, kolik likvidních aktiv má společnost za splácení peněz dlužných jiným stranám.Banky tento nástroj používají rozdělením celkových příjmů celkovými aktivy.Výsledkem je efektivita, která hodnotí, jak dobře banka používá aktiva vlastněná k vydělávání peněz pro banku a její investované zúčastněné strany.Jak je běžné u většiny poměrů obratu aktiv, vyšší výsledek je obvykle lepší, protože se ukazuje lepší celkovou efektivitu banky.Mezi dvě nejběžnější vzorce patří poměr dluhu a poměr dluhu k kapitálu.Celkový dluh dělený celkovým majetkem zahrnuje poměr dluhu.To ukazuje, kolik dluhu banka používá k placení aktiv.Vyšší číslo zde může být známkou toho, že banka přeceňovala své aktiva s externím dluhem.

Dluh k kapitálu nahrazuje celková aktiva jako jmenovatel s celkovým vlastním kapitálem v poměrové analýze banky.Výsledky naznačují, jak dobře banka používá externí investice k nákupu a používání aktiv.Veřejně držené banky jsou nejčastějšími uživateli tohoto poměru.Oververaging zde není problém;Nepoužívat fondy akcionářů přiměřeně však není.