Co je to hypoteční pojištění?

Hypotékové pojištění, známé také jako soukromé (PMI) nebo věřitelé hypoteční pojištění (LMI), je pojistka, která chrání věřitele před možným selháním dlužníků.Tato politika je zakoupena věřitelem a pojistné se předávají dlužníkům jako poplatek zařazený do měsíční splátky hypotéky.Pojištění hypotéky je obvykle vyžadováno pro hypotéky, za které je záloha menší než 20% zakoupené hodnoty nemovitostí.Tyto podmínky zahrnují kvalifikaci dlužníka, typ zapůjčeného majetku a velikost hypotéky.Jsou-li podmínky splněny, pojištěná hypotéka se stane způsobilým pro další prodej na velmi velkém a kapalném trhu s hypotékami zajištěnými hypotékami.To umožňuje věřitelům přijímat nebo

pocházet

, více půjček, než by jinak mohly být schopny zvládnout, protože starší hypotéky mohou být prodány..Když je tímto způsobem kapitalizována, prémie se stává dodatečným odpočtem daně v jurisdikcích, kde jsou splátky hypotéky daňové odpočitelné.

Ne všichni dlužníci si mohou dovolit 20% zálohu nezbytnou, aby se zabránilo placení pojistného na hypotéku.Pro pomoc těmto dlužníkům byla vytvořena finanční technika známá jako 80-10-10.Zatímco primární nebo první hypotéka zůstává na 80% hodnoty nemovitostí, záloha se sníží na 10% s dalšími prostředky pocházejícími z druhé hypotéky.Zatímco druhá hypotéka nese vyšší úrokovou sazbu než větší první hypotéka, odstranění hypotečního pojištění umožňuje, aby byl dluh vyplacen rychleji.Jakmile se kapitál dlužníků zvýší na 20%, hypotéky lze kombinovat bez potřeby hypotéky.Varianta známá jako 80-15-5 může být také k dispozici kupujícím domů s dostatečnou hotovostí za 5% dolů.

Na začátku 90. let se hypoteční pojištění stalo zaměřením mírné diskuse.S nakupováním a prodáváním hypotéky na sekundárním trhu byli majitelé domů někdy účtováni za pojištění hypotéky dlouho poté, co překročili 20% práh vlastního kapitálu.Po krátkém kongresovém šetření dostalo mnoho majitelů domů slevy od věřitelů a předpisy o podávání zpráv byly posíleny, aby se zabránilo opakování.