Co je program identifikace zákazníka?

Program identifikace zákazníků se snaží omezit a bojovat proti teroristickému financování a praní peněz tím, že vyžaduje, aby finanční instituce ověřovaly identity zákazníků před otevřením nových účtů.Program je součástí sjednocení a posilování Ameriky poskytováním vhodných nástrojů pro zachycení a bránící zákon o terorismu (USA Patriot), který byl podepsán do zákona v říjnu 2001. V rámci programu jsou finanční instituce povinny shromažďovat a ověřit identity identityzákazníků, kteří si po říjnu 2003 otevírají nové účty. Může být rovněž povinna porovnat identitu zákazníků s vládou poskytnutým seznamem teroristů nebo podezřelých teroristů.Program identifikace zákazníků se nerozšiřuje na určité zákazníky, jako jsou vládní agentury nebo veřejně obchodované společnosti, které jsou v jurisdikci cenných papírů a provizí (SEC).

Finanční instituce potřebné k účasti na identifikačním programu zákazníků nejsou omezeny na banky.Kromě bank jsou některé instituce potřebné k účasti pojišťovny, družstevní záložny, trusty a úspory a půjčky.Termín „zákazník“ se zase netýká pouze jednotlivce.Zákazník je definován jako právnická osoba a definice právnické osoby se může rozšířit na skupiny i jednotlivce.Například korporace, důvěra a majetek jsou podle právní definice považovány za zákazníky.

Množství informací potřebných k ověření identity zákazníka v rámci programu identifikace zákazníka závisí na velikosti a rozsahu instituce.Existuje však minimální množství údajů, které je třeba shromáždit.Podle programu musí finanční instituce před otevřením účtu shromáždit jméno, fyzickou adresu, datum narození a identifikační číslo daňového poplatníka.Například osoba, která otevírá účet, stanoví úvěr nebo otevírá bezpečnostní schránku, by musela poskytnout příslušné informace požadované programem identifikace zákazníka.Kromě toho by musel poskytnout jakékoli další informace, které instituce považuje za nezbytné k ověření identity.

Stávající zákazník nemusí takové informace poskytovat, pokud banka má rozumné přesvědčení, že ví, kdo je ten člověk.Kromě toho osoba, která nezavádí pokračující vztah s bankou, nemusí tyto informace poskytovat.Osoba, která vydělává šek, koupí peněžní příkaz nebo koupí kontrolu pokladníků, nemusí tyto informace poskytovat v rámci programu, protože tyto transakce netvoří pokračující vztah.Jsou však časy, kdy může instituce před poskytnutím těchto služeb požádat o identifikaci.V takových případech je to instituce, nikoli program identifikace zákazníka, který tyto informace vyžaduje.