Jaký je federální systém půjčky na bydlení?

V roce 1932 vytvořil Kongres Spojených států federální systém půjčky na bydlení v reakci na dopad deprese na vlastnictví domu.Účelem systému bylo zpomalit počet zabavení, stimulovat stavební průmysl a zvýšit vlastnictví domu.Byla zřízena pětičlenná federální rada pro úvěr na bydlení, která pronajímala a dohlížela na spořitelny nebo úspory a půjčky (SL) a banka byla vytvořena s cílem poskytnout členským institucím pro financování hypoték s nízkým úrokem.Systém federální banky půjčky na bydlení, jak to dnes existuje, je podnik sponzorovaný vládou složeným z 12 kooperativně vlastněných federálních bank půjček na bydlení (FHLB), které působí jako zdroj likvidity pro více než 8000 členských finančních institucí.

V 80. letech je krize v krizi v kriziPrůmysl SL propukl v důsledku špatných hypotečních půjček.V reakci na to Kongres zrušil Federální radu půjček na bydlení v roce 1989 a nahradil jej Federální radou pro financování bydlení, která byla obviněna z dohledu nad federálním systémem úvěrových bank na bydlení.V té době bylo členství rozšířeno o komerční banky, družstevní záložny a pojišťovny kromě tradičních sporů.V roce 1999 zákon Gramm-Leach-Bliley rozšířil přístup k zemědělské bance k federálnímu systému úvěrů na bydlení ve snaze poskytnout financování pro rozvoj venkova.V roce 2008 se odpovědnost za dohled znovu přesunula a stala se odpovědností Federální agentury pro financování bydlení, která také dohlíží na Freddie Mac a Fannie Mae.

Federální systém úvěrového banky na bydlení je považován za vládní sponzorovaný subjekt, protože byl vytvořen kongresovým aktem, který poskytl několik výhod, aby pomohl udržovat režijní náklady.Patří mezi ně osvobození od daně z příjmu právnických osob a osvobození od požadavků na registraci cenných papírů a výměny pro jejich dluhové nástroje.Dvanáct bank získává peníze prodejem poznámek a dluhopisů na finančních trzích, které zase propůjčují členským institucím za nízký úroveň, aby financovaly hypotéky.Americká města.Banky, Thrift, družstevní záložny a pojišťovny jsou vítány, aby se připojily k bance ve svém regionu za předpokladu, že splňují určitá kritéria.Například členové musí mít 10% svého portfolia aktiv v hypotékách nebo být označeni jako komunitní finanční instituce.FHLB jsou všechny samostatné právnické osoby a každá se řídí vlastní 14 členskou radou, většina z nich je volena členové finanční instituce.

Federální systém půjčky na bydlení se také účastní programu dostupného bydlení (AHP) zřízený Kongresem zřízený Kongresem zřízený KongresemV roce 1989. AHP poskytuje dotace na nákup, výstavbu nebo rehabilitaci nemovitosti pro bydlení, jak okupovanými i pronájmy, pro jednotlivce s nízkým a mírným příjmem.Každá z 12 FHLB je povinna přispět 10% svého čistého příjmu ve formě grantů do AHP.Fondy jsou vyplaceny na konkurenceschopném základě pro projekty sponzorované členskými finančními institucemi, které pracují ve spojení s místní neziskovou organizací.