Jaký je proces finančního plánování?

Proces finančního plánování je prostředkem, kterým podnik nebo jednotlivec definuje finanční cíle a vytváří strategii k jejich dosažení.Finanční plán slouží nejen jako organizační kontrolní seznam akcí, ale může být také dokumentem, proti kterému je třeba zkontrolovat pokrok, aby se zjistilo, zda je nutná změna strategie.Proces finančního plánování se může lišit v závislosti na jedinečných charakteristikách osoby nebo firmy a jejich cílech, ale existuje několik obecných kroků, které tvoří páteř téměř každého plánu.

Prvním krokem v procesu finančního plánování je určení aktuálníhofinanční situace.Pro jednotlivce to může být jednoduše přezkum příjmů versus výdaje za poslední rok a faktory, jako je dlouhodobý dluh.Pro podnikání může být nutné zohlednit příjmy, prodej a výdaje.Mít jasný obrázek o současnosti umožňuje plánovači přejít k vymýšlení strategií pro budoucnost.

Od tohoto okamžiku je ve většině případů nutné některé vzdělané odhady.Plánovač musí zjistit, jaký příjem nebo prodej bude pravděpodobně vypadat pro příští rok, vzhledem k žádným velkým změnám návyků nebo operací.Někteří lidé používají software známý jako trendové programy, který pomáhá předpovídat úroveň obchodního prodeje na základě aktuálních dat.Jednotlivci mohou mít snazší čas na tento krok, pokud mají v příštím roce očekávaný konstantní a bezpečný zdroj příjmů.Je důležité si uvědomit, že tyto prognózy představují „nejlepší odhad“ v procesu finančního plánování;Někteří odborníci doporučují vytvořit několik plánů, které lze provést v platnost, pokud se výsledky rozsáhle odchylují od předpokládaných výsledků.bude mít pro investování nebo úsporu.Pro osobu, která chce zvýšit procento úspor, je důležité najít oblasti, které lze v plánovaném rozpočtu oříznout nebo eliminovat, aby se uvolnila aktiva pro investování.Od této chvíle může být proces finančního plánování zaveden využitím strategií investování nebo spoření založených na výzkumu nebo osobních preferencích.

Podniky mohou před zavedením plánu projít několika dalšími kroky v procesu finančního plánování.Několik úrovní finančních a manažerských vedoucích pracovníků může být nutné přezkoumat a vyladit plán, než bude přijatelný pro všechny zúčastněné.Faktory, které mohou ovlivnit obchodní finanční plán, mohou zahrnovat rostoucí materiální náklady, zavedení nových produktů, revidované marketingové nebo reklamní kampaně a změny v investicích do zisku.o pokroku po celý rok.Plány jsou obvykle rozděleny do měsíčních segmentů, s cílem zisku nebo úspor za každý měsíc.Pokud se plán splňuje nebo je blízký cíli každý měsíc, lze plán považovat za úspěšný.