Co je univerzální bankovnictví?

Universal Banking je finanční termín používaný k popisu banky, která poskytuje širší škálu služeb ve srovnání s komerční bankou.Univerzální bankovnictví, které je populární v Evropě, může nejen spravovat osobní účty pro zákazníky, ale také upisovat firemní jednání, poskytovat investiční služby a působit jako makléř.Univerzální banky, které se někdy nazývají finanční supermarkety, mají mnoho příznivců a vroucích kritiků po celém finančním světě.

V některých regionech nebyly obchodní a investiční služby nikdy odděleny od podnikání v oblasti úspor a úvěrových operací.Například v Německu a Švýcarsku banky téměř vždy nabízejí univerzální služby pod jednou střechou.Jiné země, jako jsou Spojené státy, obecně upřednostňovaly oddělené investiční služby od běžného bankovnictví, ačkoli kdysi silné linie se na konci 20. a začátkem 21. století staly poměrně rozmazané, protože mnoho bankovních konglomerátů začalo nabízet širší odrůdy služeb.

Ačkoli tento koncept existoval v pevninské Evropě po staletí, Univerzální bankovnictví nedávno zaznamenalo vzestup v důsledku finanční krize v roce 2008, ve které mnoho amerických finančních institucí selhalo v důsledku recese.Pro přežití katastrofy se spojilo mnoho investičních a komerčních bankovních skupin a vytvářelo univerzální banky.Těmto fúzím se podařilo udržet několik hlavních finančních institucí nad vodou, ačkoli někteří navrhli, že spojení ignorovalo právní rozlišení mezi komerčními a investičními bankami, které legislativní zákon o Glass-Steagall z roku 1933.

Existuje mnoho argumentů o tom, zda jsou univerzální banky dobré nebo neboŠpatný pro spotřebitele a finanční sektor.Někteří tvrdí, že vklady provedené komerčnímu křídlu banky, například na osobní úspory nebo kontrolu účtů, pomáhají udržet banku nad vodou, pokud dojde k špatnému investičnímu rozhodnutí.Zastánci tvrdí, že to může zabránit finanční krizi udržováním bojující banky nad vodou na špatném trhu.Zastánci poukazují na to, že univerzální bankovnictví poskytuje jednorázové nakupování pro všechny finanční potřeby, omezuje papírování, matoucí dokumentaci a objasňování aktiv a povinností tím, že má jeden obecný účet.

V Universal Banks je nebezpečí, že se mohou stát příliš velkými na to, aby správně běžely, což vede k závažným chybám dohledu a možnosti finanční katastrofy, pokud se celá banka složí.U univerzálních bank se sídlem v menších zemích, jako je Švýcarsko, může být růst banky poněkud omezen velikostí trhu.Masivní, nadnárodní bankovní skupiny však mají téměř neomezený trh, a proto je šance na neuvěřitelně růst nabízením univerzálních služeb.V obrovském univerzálním bankovním konglomerátu se může řetězec velení zmatený, riziko může být posunuto na obecně stabilní trhy a dopad selhání je mnohem větší.