Hvad er en risikopool?

En risikopulje er en risikostyringsstrategi, der anvendes af forsikringsselskaber og nogle regeringer for at sikre, at tabene fra krav ikke bliver katastrofale.I puljen deler alle risikoen jævnt, hvilket gør det usandsynligt, at selv en storstilet begivenhed ville påvirke alle på samme måde.Derfor ses risikopuljen som en måde at yde beskyttelse til den enkelte, samtidig med at de beskytter dem, der leverer forsikringen.

Generelt er den sikreste risikopulje en, der har et stort antal involverede mennesker.Ligesom i et videnskabs- eller statistikeksperiment indikerer loven om stort antal, at mere konsistente resultater vil blive produceret af en enorm prøvestørrelse;Det samme er tilfældet med en stor risikobool.Efterhånden som flere mennesker føjes til poolen, jo mere forudsigelige indkomst og udgifter for enheden som helhed bliver.Dette giver beskyttelse ikke kun for de involverede virksomheder, men også for forsikringstagerne, fordi præmierne forbliver mere stabile.

Faktisk, hvis risikopuljen styres korrekt, skal den eneste stigning i præmier være, når udbydere øger deres gebyrer.Det er ikke den lejlighedsvise store påstand, der påvirker præmier så meget som konsistente stigninger på tværs af hele systemet.Det eneste, der virkelig vil påvirke bundlinjen, er en systemisk stigning i gebyrer, der opkræves af udbydere, der tilbyder tjenester til poolen.

Der er dog tilfælde, hvor en større risikopulje kan være en farlig situation.For eksempel, under større naturkatastrofer i lokaliserede områder, såsom orkaner, store oversvømmelser og store jordskælv, kan mange påstande på én gang resultere i en meget stor pool.Når det sker, jo større poolen inden for det berørte område, jo mere ansvar er der for det involverede selskab eller virksomheder.Dette har potentialet til at omdanne det, der antages at være en stabiliserende strategi til en meget destabiliserende situation.

Risikobuljer kan dannes på flere forskellige måder.En arbejdsgiver kunne have nok ansatte til at samle dem sammen bliver en stor nok pool til at tilfredsstille en forsikringsudbyder.Mindre udbydere kan samle ressourcer sammen ved at købe dele af andre selskabs politikker i en proces, der kaldes genforsikring.Dette giver en metode til virksomheder med begrænsede ressourcer til at finde en vis beskyttelse i en større pool.Regeringer samler undertiden enkeltpersoner i forsikringskooperativer.

I nogle situationer fungerer en risikoboolstrategi muligvis ikke.Hvis forsikring er frivillig snarere end obligatorisk, kan nogle forsikringstagere føle, at risikoen er for stor, hvis visse klienter er tilladt i. Disse personer kan se efter en anden udbyder eller starte en pool på egen hånd i håb om, at de kan minimere den økonomiske risiko.Dette efterlader den originale pool med kun højrisikoklienter.