Hvad gør en personlig økonomisk planlægger?
En personlig økonomisk planlægger, også ofte omtalt som en personlig finansiel konsulent, personlig finansanalytiker eller personlig økonomisk rådgiver, hjælper enkeltpersoner eller par med at håndtere deres penge.Han arbejder ofte som en uafhængig konsulent og gennemfører også økonomiske planlægningsworkshops.Banker, forsikringsselskaber, investeringsserviceselskaber og andre finansielle institutioner har ofte en personlig finansiel planlægger af personalet til fordel for deres kunders fordel og bekvemmelighed.
Afhængig af hans kunders behov og økonomiske tilstand anbefaler en personlig økonomisk planlægger normalt en lang række skatteplaner og tilgange.Han er normalt stolt af at være i stand til at udvikle levedygtige og økonomisk givende planer for alle, uanset størrelsen af deres beholdning eller niveau for deres gæld.Hans ekspertise i at glæde en meget forskelligartet kundekreds bidrager ofte stort set til hans succes.
Det første skridt, som en personlig økonomisk planlægger typisk gør ved at give råd til sine klienter, er at vurdere deres indkomst og gæld.Disse inkluderer generelt deres nuværende likvide aktiver og regelmæssige betalinger, såsom universitetsundervisning, pantelån og bilbetalinger og daglige livsstue.Efter at han beregnet disse faktorer, fortsætter han normalt med at projicere stabiliteten af disse faktorer i de næste par årtier.
Disse fremskrivninger påvirker ofte stærkt hans økonomiske rådgivning.Hvis klienten har en stabil indkomst eller pension, der matcher hans nuværende indkomst, og hans leveomkostninger sandsynligvis forbliver stabile i løbet af denne tid, vil planlæggeren sandsynligvis anbefale en bestemt økonomisk handlingsplan.Hvis sundhedsmæssige bekymringer sandsynligvis vil være en økonomisk byrde, eller et andet barn er på vej til college i løbet af denne tidsramme, vil planlæggeren sandsynligvis anbefale en mere konservativ økonomisk plan.
Afhængig af hans klienters økonomiske omstændigheder kan planlæggeren anbefale investeringer i aktier, obligationer, livrenter eller gensidige fonde.Han tager normalt højde for sine klienters nuværende livsforsikringsplaner såvel som deres pension og pensionskasser og konti.Hvis de har fast ejendom eller skattemæssige beskyttede investeringer, betragtes værdien af dem generelt såvel som de effekter, økonomien kan have på dem.
Succes i denne position kræver normalt den personlige økonomiske planlægger at have kendskab til alle økonomiske områder,såvel som deres korte og langsigtede konsekvenser.Da ingen to klienter nogensinde er i samme finansposition, er han generelt forpligtet til at blande og matche hans råd regelmæssigt.Han forventes normalt at fejle på siden af forsigtighed, når han udleverer rådgivning og undgår fremme af risikable investeringer til sine klienter.
En personlig økonomisk planlægningsposition kræver ofte en bachelorgrad i finansiering, regnskab eller økonomi.Nogle colleges og universiteter tilbyder grader i økonomisk planlægning.Erfaring med bank, investeringer eller værdipapirhandel er meget ønskelig for ansøgere til denne stilling.