Hvad er en formue -rådgiver?
En formue -rådgiver er en professionel, der er hyret til at rådgive enkeltpersoner, familier eller virksomheder om investeringsmuligheder og pengehåndtering.På trods af titlen behøver en person ikke være traditionelt velhavende for at gøre brug af en formue rådgiver tjenester.Rigdomsrådgivere kan hjælpe med så lidt som budgettering og kontantstyring eller så meget som diversificering af investeringsportefølje, ejendom og skatteplanlægning og pensioneringsplanlægning.Wealth Advisors er generelt enten revisorer eller advokater, der er bekendt med gældende arv og skattelovgivning.Rådgivere arbejder ofte som en del af et investerings- eller strategiteam hos et firma, men kan også arbejde uafhængigt.
Det primære mål for en formue -rådgiver er at hjælpe klienter med at strukturere økonomi på en fordelagtig og rentabel måde.Rådgiveren vil vurdere klientens hele økonomiske situation i betragtning af aktiver som aktier, pensionskonti, bankkonti og konkrete aktiver og vil derefter tilbyde henstillinger til handling.Anbefalingerne skal skræddersyes specifikt til klientens ønsker.Nogle klienter ønsker kun at bevare deres nuværende økonomiske situation, mens andre ønsker at udvide deres investeringer, beskytte deres aktiver mod skatter eller planlægge for fordelingen af deres aktiver til børn og børnebørn.En formue -rådgiver kan fremsætte henstillinger mdash; og kan tage handling mdash; på alle disse områder og mere.
Fordi en formue-rådgiver vil have adgang til følsomme økonomiske oplysninger og i mange tilfælde faktisk administrere penge på forskellige konti, er tillid et væsentligt element i forholdet mellem rådgiver-klient.Af denne grund vælger mange mennesker formue -rådgivere baseret på tidligere erfaringer.Et par beder måske deres skatteregnskab om også at strukturere deres ejendom, for eksempel, eller en forretningsmand kan muligvis bede sin selskabsadvokat om at se på hans investeringsportefølje.I det mindste i USA har regnskabsfolk og advokater normalt licenseret til at udføre formueplanlægning og rådgive uanset deres specialitet, men de har måske ikke altid den nødvendige ekspertise.Mens tillid er det vigtigste element i valg af en formue -rådgiver, udgør ekspertise og erfaring et tæt sekund.
Verden af investeringer og skatteplanlægning er kompleks med forskellige regler, der gælder i forskellige jurisdiktioner.De allerbedste formuesrådgivere har normalt omfattende erfaring med at arbejde specifikt med investeringsstrukturering og pengehåndtering og har en arbejdsviden om lokalt og, hvor det er nødvendigt, internationale overførselslove.Mange formuesrådgivere arbejder også i virksomheder, hvor de er omgivet af eksperter, der let kan konsulteres.Potentielle klienter er normalt i stand til at interviewe Wealth Advisors, før de møder dem officielt, hvilket kan være en god mulighed for at få en fornemmelse af rådgiverens personlighed og vurdere personlig rapport.Kunder kan også bruge et interview til at lære, hvor formuesrådgiverer næsten altid første advokater eller certificerede regnskabsfolk.Nogle mennesker går ind i enten regnskabsføring eller lov med det udtrykkelige mål at blive en formue -rådgiver, mens andre starter som praktiserende læger, der derefter overgår til formue, der rådgiver over tid.Rådgivergebyrer varierer baseret på rådgiverens oplevelse og omdømme, placering og kompleksiteten af opgaver, men er i de fleste tilfælde i overensstemmelse med de førende gebyrer for skat og juridiske fagfolk.