Skal jeg betale skat på opsparingsobligationer?

Besparelsesobligationer er en enkel måde at investere uden at påtage sig meget i vejen for risiko.Over tid modnes obligationerne, der giver indehaverne et lille afkast i form af interesse.Der er undertiden forvirring med hensyn til betaling af skatter på opsparingsobligationer.Faktisk er det nødvendigt at rapportere den indkomst, der er optjent fra obligationerne til både statslige og føderale skatteagenturer og redegør for denne indkomst, når de indgiver selvangivelser.

Et vigtigt aspekt ved at betale skat på opsparingsobligationer er, at der ikke er behov for at rapportere indkomsten, før den faktisk er realiseret.I de fleste tilfælde betyder det på det tidspunkt, at obligationen modnes.Nogle forbrugere er under indtryk af, at ansvaret for at rapportere indkomsten kun opstår, når obligationen er udbetalt, og den genererede interesse er i hånden.Det er forkert, og den optjente obligationsinteresse skal rapporteres i det år, hvor obligationen modnes, selvom obligationen ikke udbetales før et år eller to senere.Der er ingen fordel ved at vente, da opsparingsobligationer typisk holder op med at påløbe renter på løbetid.

I tilfælde af at obligationerne sælges af en eller anden grund, skal den originale ejer indgive en formular, der effektivt overfører holdningen til den nye ejer.Denne proces hjælper med at oprette en dokumentspor, der underbygger, når obligationen blev solgt, for hvor meget, og om sælgeren tjente et afkast ud over købsprisen, der er forbundet med obligationen.I så fald kan der være et behov for at rapportere, at yderligere indkomst på statslige og føderale selvangivelser, hvilket gør det muligt at betale skat på opsparingsobligationer, der sælges med overskud i en bestemt skatteperiode.

Mens skatter på opsparingsobligationer skal rapporteres til det føderale skatteagentur, kan indkomsten muligvis ikke være skattepligtig på statsniveau.For at afgøre, om statsskatter på opsparingsobligationer forfalder, skal beboerne kontakte indtægtsagenturet i det stat, hvor de er bosiddende.En statsskatteagent kan rådgive beboerne om, hvordan de skal rapportere den indkomst, der genereres fra obligationerne korrekt, hvilket gør det lettere at betale de skatter, der kan skyldes denne renteindkomst.

Pas på at rapportere indtjening og betale skat på opsparingsobligationer i løbet af det år, hvor obligationerne modnes er meget vigtige.Afhængig af det samlede indkomstbeløb kan disse afkast være nok til at ændre mængden af skatter, der skyldes i perioden.Når dette er tilfældet, kan rapportering af indkomsten i en senere periode resultere i behovet for at indgive et ændret afkast og pådrage sig vurderingen af sene gebyrer og sanktioner.