Hvad er en direkte overførsel?

En direkte overførsel er en bevægelse af midler fra en type skatteudskudt pensionsplan til en anden.Midlerne overføres direkte mellem de to planer, undertiden via en agent eller depotmand, og holdes faktisk aldrig af den person, der er navngivet på kontoen.Dette giver folk mulighed for at overføre midler, mens de omgår sanktioner, skatter og gebyrer, der ville være forbundet med en midlertidig overførsel til deres navne.Det kan tage flere dage at gennemføre en direkte overførsel.

I en direkte rollover skifter nogen job og ønsker at flytte pensionsopsparing fra de konti, der er knyttet til det gamle job til konti, der blev afholdt på det nye job.Mange arbejdsgivere tilbyder funktionelt lignende pensionskonti, hvilket gør det meget let at transportere penge over med en direkte rollover.I dette tilfælde mødes den nye medarbejder med en fordele repræsentant for at vælge en ny plan og udfylder papirarbejde, der autoriserer en direkte rollover fra de ældre konti.

En person, der ikke ændrer job, men ønsker at ændre konti for at drage fordel af bedre vilkår,Adresseændrende omstændigheder eller af andre grunde kan også indlede en direkte overførsel.I dette tilfælde flyttes midlerne til en anden pensionsplan, der administreres af den samme arbejdsgiver eller finansielle institution.Som med en direkte rollover, skal papirarbejde udfyldes for at afslutte ændringen, selvom dette nogle gange kan gøres elektronisk for nemheds skyld.

Historisk set resulterede en direkte overførsel i en fysisk check skrevet til en depot- eller finansiel institution for at åbne den nyekonto.I dag overføres midlerne normalt elektronisk for at oprette den nye konto, mens den gamle konto er lukket.Afhængig af bankpolitikker og den type direkte overførsel, der er involveret, kan det tage et par dage til en uge, før overførslen går igennem.I denne periode vil midlerne ikke være tilgængelige, og banken er muligvis ikke i stand til at give oplysninger om kontosaldo.

Brug af en direkte overførsel giver folk mulighed for at flytte penge fra en kvalificeret pensionsplan til en anden uden aktivt at trække dem tilbage.Så snart midlerne er udbetalt, selvom det kun er midlertidigt, er det nødvendigt, at folk betaler skat på dem, og det er vigtigt at være i stand til at undgå disse skatter og andre sanktioner, mens de foretager overførsler, for mange mennesker, der sparer til pensionering.Skattelovgivning kan kræve, at folk rapporterer en direkte overførsel, men der er ingen skatter vurderet på den rapporterede overførsel.Når en direkte overførsel overvåges af en ydelsesofficer eller bankofficer, kan denne person give oplysninger om, hvordan man rapporterer om skatter.