Hvad er puljer med høj risiko i forsikring?

I USA er puljer med højrisiko-puljer grupper af forsikringstagere, der er aktuarielt fast besluttet på at have en større risiko end alle forsikringstagere for den risiko, der er forsikret mod.Puljer med høj risiko af bilforsikringsforsikringsholdere består for eksempel af chauffører med dårlige kørselsregistre, hvilket indikerer, at de har større risiko for at have en bilulykke end forsikringstagere med gode kørselsregistre.Personer med høj risiko vil i mange tilfælde normalt nægtes retten til at købe den involverede forsikring;Disse puljer er etableret for at give dem muligheden for at bære forsikringen på trods af risikoen.Forsikringsselskabet identificerer disse forsikringstagere og "puljer" dem sammen til aktuarmæssige formål.

Der er højrisiko-puljer i mange forskellige forsikringskategorier.I de fleste tilfælde betaler forsikringstagerne selv en højere præmie for at have forsikringen;En del af grunden til oprettelsen af disse puljer er at beskytte de andre forsikringstagere og mdash;dem med "normal" risiko mdash;fra de højere risici.De, der for eksempel arbejder inden for retshåndhævelse og brandbekæmpelse, anerkendes som værende i erhverv med høj risiko, og når de køber livsforsikring, sættes de normalt i en højrisikobol, der er etableret for dem med farlige erhverv.Lignende situationer findes for mennesker med farlige hobbyer som himmeldykning, dykning og motorcykel racing.

Pools med høj risiko til bilforsikring og mdash;kaldes "tildelte risiko" -pooler i nogle stater mdash;findes i de fleste stater, så chauffører med dårlige poster kan få forsikring.Nogle stater kræver, at alle forsikringsselskaber, der opererer i staten, accepterer nogle drivere fra den høje risiko-pool, med højrisikopræmier, for at sprede risikoen.Nyligt licenserede chauffører uden kørselsrekord er ofte inkluderet i de tildelte risiko-puljer for det første år eller to af deres drivende karriere, hvorefter de kan købe dækning, der er egnede til deres kørselsregistre.

Puljer med høj risiko af sundhedsforsikringForsikringsstagere har længe været et træk på det amerikanske marked for sundhedsforsikring, men de tiltrækkede ny opmærksomhed med debatten om reform af sundhedsvæsenet i USA, der kulminerede i 2010. Lovgivningen om sundhedsvæsenet vedtog det år det år forbød sundhedsforsikringsselskaber, der begyndte i 2014, fra at nægte dækning til potentielle voksne forsikringstagere på grundlag af allerede eksisterende forhold.Mellem lovforslagets vedtagelse og den gang fik de, der blev nægtet dækning af den grund, lov til at tilslutte sig føderalt subsidierede højrisikobuljer, der blev etableret i hver stat.

Puljer med høj risiko i sundhedsforsikring er kontroversielle.Deres fortalere hævder, at præmierne ved at adskille personer med høj risiko reduceres for de resterende, "normal-risiko" -forsikringstagere.Modstandere påpeger, at forsikringsstedet er at sprede risiko, ikke samle det, og at adskillelse af nogle forsikringstagere i højrisikobuljer dramatisk øger deres præmier, mens de skaber en pool, der er langt mere tilbøjelig til at have brug for pleje.