Hvad er oprindelsespunkter?

Oprindelsespunkter er omkostninger, som låntagere betaler, når de tager et lån.Sådanne punkter er især almindelige inden for fast ejendom og pantelån.Disse punkter eller gebyrer betales til banken eller udlånsinstitutionen, der giver lånet for at kompensere långiveren for forsikring og godkendelse af lånet.

Ikke hvert lån kræver, at oprindelsespunkter betales.I nogle pantelån kræves der overhovedet ingen point.I andre kan der opkræves flere punkter.

Långivere træffer beslutninger om, hvorvidt de skal opkræve disse punkter baseret på en række forskellige faktorer.Låntagernes kredit score, der indikerer kreditværdighed, er ofte en vigtig faktor i långivere, der bestemmer, om point er passende.Denne score og andre faktorer, der angiver risikoen for lånet til banken, bestemmer ikke kun, om point er opkrævet, men også hvor mange punkter der vurderes.

Hvert oprindelsespunkt er lig med en procentdel af den samlede hovedlånte.Typisk er hvert punkt lig med 1 procent af det samlede lån.Dette betyder, at hvis du låner $ 100.000 amerikanske dollars (USD), ville et enkelt oprindelsespunkt koste $ 1.000 USD.

Når en långiver bestemmer, at sådanne punkter er passende, skal långiveren afsløre disse punkter til køberen.En forklaring af de vurderede omkostninger og punkter er typisk inkluderet i et estimat af god tro, der er leveret til låntageren.Låntageren kan derefter bestemme, hvor meget realkreditlånet vil koste, hvilket er ved at tage hensyn til omkostningerne ved punkterne for at beslutte, hvilken långiver der tilbyder ham den bedste aftale.

Oprindelsespunkter adskiller sig fra rabatpunkter.Rabatpoint vurderes, når en person ønsker at reducere sin prioritetsrente.Når en låntager køber rabatpoint, resulterer hvert punkt, han køber, i en rabat på 0,125 procent på den rente, han betaler på sit lån.

Der er adskillige grundlæggende forskelle mellem oprindelses- og rabatpunkter.For det første kan låntagere generelt beslutte, om de vil betale rabatpoint, mens hvis en långiver bestemmer, at oprindelsespunkter er påkrævet, skal en låntager betale for at få lånet.For det andet er rabatpoints fradragsberettigede, mens oprindelsespunkter ikke er det.

En låntager, der ønsker at undgå oprindelsespunkter, kan søge et omkostnings pantelån.Købere skal dog være opmærksomme på, at der ikke findes nogen omkostnings pantelån.Nogle lukningsomkostninger og gebyrer opkræves altid mdash;såsom vurderingsgebyrer og titelafgift mdash;Men disse omkostninger kan betales af sælgeren eller rulles ind i selve lånet, så en låntager kan købe uden at betale nogen front lukningsomkostninger.