Hvad er opsparingsobligationer?

Besparelsesobligationer er rentebærende obligationer, der udstedes af den føderale regering i Unites-staterne.I modsætning til obligationer, der handles på værdipapirmarkederne, kan opsparingsobligationer ikke overføres, når de først er købt, og er i denne forstand ikke-overførbare.Mange opsparingsobligationer sælges til mindre end deres pålydende værdi, hvilket giver masser af plads til renter til at påløbe over en periode på mange år.Fordi de repræsenterer regeringsforpligtelser, betragtes opsparingsobligationer som en af de sikreste investeringer i verden, skønt deres afkastrate vingt med jævne mellemrum baseret på de gældende renter og inflationsdata.

De oprindelige opsparingsobligationer blev oprettet af den amerikanske regering for at finansiere amerikansk involvering i første verdenskrig. Der er to typer opsparingsobligationer, der stadig er tilgængelige;Serien EE og serie I -obligationer.Serie EE-opsparingsobligationer betaler en rentesats, der med jævne mellemrum varierer, men beregnes som 90% af det gennemsnitlige udbytte på fem-årige statskasses værdipapirer i de sidste seks måneder.Med andre ord, hver sjette måned beregnes det gennemsnitlige udbytte af en fem-årig statskassesikkerhed for tiden siden den sidste beregning.Hvis resultatet for eksempel kommer til fem procent, ville det nye udbytte på serie EE -obligationer være 90% af det, eller 4,5%.

Dette ændrer sig for obligationer, der blev udstedt i maj 2005 eller senere, som betaler en fast rente, noget som et indskudsbevis (CD).Serie EE -obligationer er designet til at blive købt af enkeltpersoner i modsætning til institutionelle investorer, og deres interesse beskattes kun på føderalt niveau.Besparelsesobligationsinteresse beregnes månedligt, men det betales ikke, før obligationen er indløst, på hvilket tidspunkt interessen bliver skattepligtig.

Series I -obligationer er den anden type opsparingsbindinger, der ofte udstedes.Deres udbytte svinger også, men dette er delvis baseret på inflationsindeks snarere end rentesatser andre steder.Den anden del af renterne, der er betalt på en serie I -obligation, er en fast sats, der forbliver konstant i løbet af obligationens levetid.Nye priser beregnes i maj og november hvert år.

Fra 2002 begyndte den amerikanske regering at tage skridt til dramatisk at forenkle opsparingsobligationer generelt.Markedsføringskontorerne for besparelser blev lukket, og deres renter blev sænket.I 2004 blev serien HH Bond udfaset, så den ikke længere udstedes, men de, der stadig findes, får lov til at modne.Serie HH -obligationer var lidt forskellige fra de to andre typer, idet deres interesse blev sammensat halvårligt snarere end månedligt.