Hvad er fordelene ved sammensat interesse?

Den største fordel ved sammensat interesse for sparere er løftet om eksponentiel vækst af deres penge.Når renter er føjet til en konto, begynder den at tjene renter selv og øge den sats, hvorpå kontoen kan vokse.Dette gælder for alle mulige opsparingsinstrumenter, herunder opsparingskonti, pengemarkedsfonde og indskudsbevis (CDS).Långivere drager også fordel af sammensat renter, fordi ubetalt renter, der er tilføjet til en lånsbalance, også vil tjene yderligere renter, hvilket øger mængden af den forfaldne balance.

Når et sparemæssigt depositum efterlades uberørt undtagen for tilføjelse af renter, vil hver sådan tilføjelse være størreend den foregående og vil til sidst være større end mængden af det oprindelige depositum.Når det kombineres med endda et beskedent regelmæssigt opsparingsprogram, kan en sådan konto vokse meget hurtigt.Dette er hvad der menes, når folk henviser til miraklet af sammensat renter.

Når penge lånes eller deponeres, er dette beløb og mdash;kaldte rektor mdash;Tjener renter, som dybest set er omkostningerne ved at bruge pengene.Interessen er enkel, hvis det ikke føjes til hovedmængden og forbindelse, hvis det er.Beregnet som en procentdel af hovedstolen udtrykkes det normalt som den procentdel, der er betalt over en bestemt periode.

For eksempel kan en bestemt opsparingskonto betale 5% årlig rente, beregnet og krediteret mdash;eller sammensat mdash;kvartalsvis.Når den årlige rente forværres på en periode på mindre end et år, er det pro-klassificeret, så den kvartalsvise sammensætning af 5% årlig rente faktisk ville være 1,25% af hovedbeløbet.De 1,25%, der er optjent i første kvartal, føjes til hovedbeløbet og bliver en del af grundlaget for beregning af det andet kvartals rentebetaling, og så videre.Besparelsesinstrumenter i en års varighed eller mindre, men som mange cd'er, betaler dog normalt kun enkel rente, beregnet en gang ved modenhed og betales til ejeren med rektor.

Blandingskonti og pengemarkedskonti sammensatte generelt generelt renter end cd'er.Den hyppighed, hvormed interesse forværres, er en vigtig overvejelse, når man sammenligner konti.Hvis to konti har lige renter, vil den konto, som sammensætning er hyppigere, vokse hurtigere.Således vil en konto med en 5% årlig rente, der forværres kvartalsvis, vokse hurtigere end en, hvis renter forværres hver 6. måned.Nogle institutioner beregner imidlertid interessen meget ofte, ofte dagligt, men krediterer kontoen mindre hyppigt, såsom månedligt eller kvartalsvis, hvilket dæmper den sammensatte effekt noget.

Metoden, der bruges til at beregne renter, kan variere mellem institutioner.Et par institutioner baserer beregningen på den laveste saldo i beregningsperioden mdash;Det vil sige, kun de penge, der var på kontoen i hele perioden.En anden metode er baseret på det gennemsnitlige daglige balancebeløb, mens nogle institutioner beregner renter på den faktiske daglige balance.Alle indskydere, men især dem, der ofte bruger deres konti, drager mest fordel af den daglige beregning af renter.Den gennemsnitlige daglige balance er den næste mest fordelagtige metode, mens den laveste daglige balance er den mindst fordelagtige.

Forbindelsesrenter er også et træk ved lån.Når penge lånes, udtrykkes den, der skyldes, normalt udtrykt som en årlig sats, der skal betales månedligt.Hvis den forfaldne renter betales til tiden, er der ingen sammensat effekt.Hvis mindre end den fulde betalte interesse betales, vil det ubetalte beløb imidlertid begynde at akkumulere interessen i begyndelsen af den næste periode.Dette er et træk ved revolverende kreditlån som hjemmekapital (HELOCS) og kreditkort, der er til gavn for långivere.