Hvad er de forskellige typer gældslettelsesprogrammer?

Forskellige gældslettelsesprogrammer kan hjælpe debitorer med at konsolidere lån, afvikle gæld for mindre end hvad der skyldes, forhandle om lavere betalinger eller renter og eliminere gæld gennem konkurs.Nogle kreditorer vil arbejde med mennesker, der ikke er i stand til at betale deres regninger ved at forhandle om en plan for at lette den økonomiske byrde.De kan tilgive delvis gæld eller reducere det skyldige beløb.

Gældskonsolidering konverterer alle månedlige betalinger til en enkelt regning hver måned for at dække dem.Skyldneren tager typisk et nyt lån til at betale alle kreditorer og efterlades med en enkelt månedlig betaling.Disse typer af gældslettelsesprogrammer kan omfatte sikrede lån eller usikrede lån.

Et sikret lån involverer typisk refinansiering af ejendom, opnåelse af et andet lån på ejendom eller ansøgning om et boliglån.Når ejendom bruges som sikkerhed, kan renter og betalingsbeløb være lavere.Disse lån tillader normalt en længere periode at betale sig.Skyldner risikerer hans eller hendes ejendom, hvis lånet ikke kan betales.

Et usikret lån opkræver typisk en højere rente og giver en kortere tid til at betale.Månedlige betalinger kan også være højere end med gældslettelsesprogrammer, der bruger et sikret lån.Disse kaldes undertiden personlige lån, men i begge tilfælde analyserer lånefirmaet normalt indkomst og andre leveomkostninger, før de godkender disse lån.

Gældslettelsesprogrammer, der beder om afvikling, involverer forhandlinger mellem kreditor og debitor om at nå et gensidigt tilfredsstillende beløb, der vil blive betalt.Dette kan omfatte total gæld tilgivelse eller delvis tilgivelse af det skyldige beløb.Nogle debitorer bruger denne mulighed, når der ikke er noget håb om at betale det samlede skyldige beløb, og kreditorer opfordrer til at kræve betaling.

Konkurs kan blive den sidste udvej, når gælden vokser så ude af kontrol, at den efterlader få andre muligheder.Disse gældslettelsesprogrammer involverer typisk en formel proces gennem retten, hvor nogle gæld tilgives.Konkurs kan skade debitors kreditvurdering og evne til at opnå kredit i flere år.

I USA fik en vaklende økonomi anledning til lov om tilgivelse af gæld til tilgivelse af gældslettelse fra 2007. Loven beskytter husejere mod skatteansvar, når de står over for afskærmning eller sælger en bolig for mindre end de skylder.Før loven blev husejere beskattet af forskellen mellem det, de skyldte på et prioritetslån, og det beløb, banen accepterede, da den blev solgt.Andre statsgældslettelsesprogrammer kan hjælpe husejere med at refinansiere hjem til en lavere rente.