Hvad er fordele og ulemper ved et ballonlån?
Ballonlån er låneordninger, der kræver udbud af en betydelig betaling på et tidspunkt i løbet af kontraktens levetid.Ofte brugt som et middel til finansiering af køb af fast ejendom, ballonlånet giver typisk flere års foretagne månedlige afbetaling, efterfulgt af en meget stor betaling for at afvikle den udestående saldo.Disse typer lån kan være meget nyttige i nogle situationer, men præsenterer nogle potentielle ulemper i visse situationer.
En af de største fordele ved et ballonlån er, at den samlede betalte rente er relativt lav i sammenligning med andre former for hjemmefinansiering.For eksempel kan lånet konfigureres i syv år med månedlige afdragsbetalinger og en ballonbetaling i slutningen af disse syv år.Hvis man antager, at ballonbetalingen er opfyldt, betaler husejeren betydeligt mindre renter end at finansiere den samme saldo for et standard 30-årigt lån.
Et ballonlånsordning giver også fordelen ved at være relativt let at refinansiere.Da de fleste lån af denne type vil involvere syv til ti års månedlige afbetalinger i frontend, er der en god chance for, at husejeren vil opbygge egenkapital i ejendommen i løbet af denne tid.Som et resultat er mange långivere mere end glade for at arbejde sammen med husejere for at afvikle ballonbetalingen fuldt ud og rulle beløbet til et 15 eller 30 års pantelån med en fast eller flydende rente.Så længe husejers kredit er sund nok til at retfærdiggøre lånet, kan denne ordning bruges til at købe tid, indtil renten er lavere, og derefter gå videre med refinansieringsindsatsen.
Der er også det faktum, at ballonlånet normalt er fleksibelt nok til, at ballonbetalingen foretages tidligere i processen, hvis låntageren vælger at gøre det.Dette betyder, at hvis husejers økonomiske omstændigheder forbedres væsentligt, kan lånebalancen pensioneres tidligt og sparer endnu mere på den samlede betalte renter.I nogle arrangementer kan långivere muligvis acceptere ballonbetalingen så tidligt som et par år ind i arrangementet og derefter give debitor mulighed for at genoptage at foretage de månedlige afbetalingsbetalinger for at afslutte den forfaldne saldo.
Mens der er flere fordele ved et ballonlån, er der potentielle ulemper at overveje.Kvalificering til denne type lån kræver yderligere kontrol fra långiverens side.Målet er at sikre, at der er en rimelig mængde bevis for, at husejeren vil være i stand til at trække den ballonbetaling på den udpegede dato.Derudover inkluderer nogle prioritetsordninger af denne type bestemmelser for alvorlige sanktioner i tilfælde af, at ballonbetalingen ikke kan tilbydes, når tiden kommer.Disse sanktioner kan være tilstrækkelige til at udligne eventuelle fordele ved at bruge denne særlige tilgang til hjemmefinansiering, hvilket gør det meget vigtigt for potentielle husejere at veje fordele og ulemper ved ballonlånarrangementet, før de sætter sig på denne mulighed.