Hvilke faktorer påvirker den gennemsnitlige pensionsalder?

Den gennemsnitlige pensionsalder for at kræve maksimale amerikanske sociale sikringsydelser er nu indstillet til de fleste mennesker på 67, men dette er næppe den eneste faktor, der bidrager til, hvornår folk går på pension.Selvom de fleste måske forsøger at nå denne alder, kan andre begynde at kræve fordele uden at trække sig tilbage eller arbejde længere for at tjene kreditter eller øge deres ydelsesniveau.Andre kan fortsat have brug for at arbejde for at øge skimpy fordele, og klart mængden af ekstra penge, der er afsat til pensionering, kan påvirke pensionsalderen.

I en bredt baseret opfattelse har holdninger til pensionering bestemt ændret den gennemsnitlige pensionsalder.Folk i 60'erne ser ikke nødvendigvis sig selv som klar til at stoppe med at arbejde.Age of Children har måske meget at gøre med dette.Med flere kvinder, der har børn i midten af 40'erne, kan pensionering virke for tidligt, når der stadig er unge voksne at rejse eller universitetsuddannelser at betale for.Omkostninger til at sende det gennemsnitlige barn på college kan normalt ikke imødekommes uden at fortsætte med at tjene penge.

Spørgsmålet om, hvornår man skal gå på pension for at kræve social sikring, har en vigtig indflydelse på den gennemsnitlige pensionsalder.Folk straffes for at kræve denne fordel før (så tidligt som 62), og dette kan bestemt forhindre pensioneringsalderen fra arbejde, indtil 67 år er nået.Afhængigt af hvordan folk har struktureret deres liv, kan de også udsætte pensionering, hvis de endnu ikke har tjent nok kreditter til social sikring.Nogle mennesker har ikke, eller ønsker at tilføje deres samlede socialsikringsydelse.Kvinden, der tilbragte det meste af sit liv som ophold hjemme mor, er kun et eksempel, der kan falde ind i denne kategori, eller enhver person, der måske har arbejdet som en uafhængig entreprenør og gjort meget lidt.

En anden del af ligningen er denutilstrækkelighed af betalinger selvom social sikring alene.Når folk udelukkende lever på dette beløb, selvom det er på det maksimale niveau, kan det ofte reducere livskvaliteten eller forårsage økonomiske vanskeligheder.I det økonomiske nedbrud i slutningen af 2000'erne oplevede mange mennesker, der var tæt på pension, store tab i deres investeringer, hvilket betyder, at de skulle fortsætte med at arbejde, fordi de ikke længere havde den ekstra pude, de planlagde til pensionering.Ting som faldende hjemmeværdier hjalp heller ikke, da mange mennesker havde investeret i fast ejendom, eller pludselig befandt sig med realkreditniveauer, der overskred værdien af deres hjem.Når sådanne økonomiske vanskeligheder forekommer landsdækkende, har den gennemsnitlige pensionsalder en tendens til at stige, og selvom folk muligvis hævder social sikkerhed på det passende tidspunkt, kan de også planlægge at arbejde.

Bestemt i slutningen af 2000'erne var svaret for mange at beslutte pensionering og fortsætte med at arbejde på at spare tilstrækkelige midler til den dag, hvor der ikke længere kunne findes arbejde.Der er mange yngre mennesker, der allerede kæmper med stigende omkostninger, og spekulerer på, om der vil være sådan noget som pensionering: hvis folk i sidste ende blot bliver nødt til at arbejde, indtil de ikke længere kan gøre det.Denne tænkning, hvis den nøjagtige, kunne svare til en kraftig stigning i den gennemsnitlige pensionsalder.Det er bestemt indlysende for de fleste mennesker, endda 20-30 år væk fra potentiel pensionering, at en gennemsnitlig pensionsalder meget vel kan blive en relikvie fra fortiden, medmindre folk er i stand til at spare penge nu, der vil hjælpe med at imødekomme fremtidens udgifter.