Hvad er en back-end-belastning?

Nogle gange omtalt som et udskudt salgsgebyr eller indløsningsgebyr, er back-end-belastningen et eksempel på et gebyr, der ofte er afholdt af investorer.Back-end-belastningen betales på det tidspunkt, hvor en investor vælger at trække en del af de midler, der er forbundet med en investering.Her er nogle oplysninger om, hvordan back-end-belastningen beregnes.

Der opkræves ikke altid en back-end-belastning på enhver type investering.Typisk vil investeringer, der er struktureret til at omfatte betaling af en forhåndsalgsafgift eller en provision, ikke også underlagt back-end-belastninger.To eksempler på investeringer, der normalt inkluderer back-end-belastninger, er gensidige fonde og annuitetsinvesteringer.

Beregning af den nøjagtige mængde back-end-belastninger i en given situation involverer flere faktorer.For det første er der det samlede beløb af midler, der trækkes tilbage fra gensidig fond eller livrente.For det andet er der spørgsmålet om, hvor længe investeringen har været på plads.Generelt, jo længere tid, at midlerne er blevet investeret, jo lavere bagerste belastning er forbundet med investeringen.Til sidst kan den type investeringer også have en vis betydning for back-end-belastningen, der er afholdt på tidspunktet for tilbagetrækning.Gensidige fonde har en tendens til at være temmelig stabile i beregningen af back-end-belastningen, mens livrenter kan variere noget, når det kommer til det faktiske beløb på gebyret.

Back-end-belastningen anvendes normalt kun på investeringer, hvor der ikke opkræves gebyrer foran.Ideen er, at der ikke er nogen mening i at opkræve et gebyr, før investeringen er begyndt at vokse, og investoren træffer en beslutning om at trække hele eller en del af den finansiering, der er involveret i investeringen.Denne proces gør det lettere for investorer, der lige er begyndt at opbygge en portefølje for ikke at være bekymret for konstante debiteringer på deres konto.Fordi det er underforstået, at der vil være et gebyr, når midler fjernes fra investeringen, er der også motivation til at forlade pengene alene, hvilket også kan være i investorens bedste interesse.

Arbejde med at opbygge gensidige fonde og livrenter bruges ofte i dag som en måde at etablere et redenæg i pensionsårene.Back-end-belastningen hjælper med at strømline denne proces ved at holde gebyrerne forbundet med investeringerne rimelige og kun anvende dem, når der opstår et specifikt sæt omstændigheder.Normalt meget rimelig i størrelse og værd at omkostningerne, når der virkelig er behov for midler til en nødsituation, sikrer back-end-belastningen, at investoren ikke føler sig draget fordel af, mens investeringsselskabet stadig formår at modtage kompensation for deres ledelsesindsats.